Bestes Geschäftskonto für eine GmbH: 7 Konten im Test

Wir haben zehn Anbieter von Geschäftskonto-Lösungen ausführlich getestet und in den Kategorien „Kontoeröffnung & Bedienung“, „Banking & Funktionen“, „Konditionen & Gebühren“ und „Service & Support“ miteinander verglichen.

Welches Geschäftskonto am Ende die beste Wahl für Ihre GmbH ist, hängt ganz von Ihren individuellen Bedürfnissen ab, und die Gesamtnote erzählt nur einen Teil der Geschichte. Deshalb stellen wir Ihnen unsere Testsieger etwas genauer vor.

Qonto* ist eine digitale Finanzmanagement-Plattform aus Frankreich, die auf Selbständige und KMUs (= kleine und mittelgroße Unternehmen) ausgerichtet ist, darunter auch GmbHs. Auf dem Schirm deutscher Kunden ist Qonto vor allem seit 2022, als es das Berliner Fintech Penta schluckte – denn Penta-Kunden mussten mittlerweile zu Qonto wechseln.

Qonto ist ein Zahlungsinstitut, das unter der Aufsicht der Banque de France steht und somit die EU-übliche Einlagensicherung unterstützt.

Qonto punktet mit einem großen Funktionsumfang: Alle wichtigen Zahlungs-Features, von SEPA-Echtzeitüberweisungen über das Lastschriftverfahren bis hin zu Überweisungen in Fremdwährungen, werden abgedeckt. Dazu kommen solide Rechnungs- und Buchhaltungsfunktionen, sowie die Möglichkeit, bis zu 25 Unterkonten mit eigenen IBANs einzurichten.

Die Bedienung ist intuitiv, sowohl im Browser als auch am Smartphone, und der Support machte in unserem Test eine gute Figur: Über die Hotline und im Live-Chat erhielten wir bereits nach wenigen Minuten kompetente Hilfe.

Qontos Banking-Features sind etwas ausgereifter als bei manchen Online-Konkurrenten. Überweisungen in Fremdwährungen sind bei den Digitalbanken beispielsweise längst noch nicht Standard – bei Qonto hingegen kein Problem.

Praktisch für GmbHs mit mehreren Mitarbeitenden ist die Teamverwaltung. Hier können Sie die Ausgaben Ihrer Mitarbeitenden managen, indem Sie beispielsweise Überweisungsanfragen bestätigen oder ablehnen.

Der Prozess für Neugründungen verdient eine besondere Erwähnung: Gründer von GmbHs und anderen Unternehmen nimmt Qonto nämlich von Anfang an bei der Hand und führt sie transparent durch alle wichtigen Schritte.

Die Commerzbank* ist ca. 150 Jahre älter als Qonto. Doch die klassische Filialbank, die mit einer Bilanzsumme von 497 Milliarden Euro zu den größten Finanzinstituten Deutschlands zählt, hat in den letzten Jahren konsequent auf Digitalisierung gesetzt, um mit Fintech-Herausfordern mithalten zu können. Dies gilt auch für das Geschäftskonto-Angebot.

Die Commerzbank bietet ein großes Angebot an Banking-Features, die in einer flotten Online-Banking-Oberfläche verpackt sind. Der Funktionsumfang ist dabei deutlich größer als bei der digitalen Konkurrenz und umfasst auch den Lastschrifteinzug bei Kunden, sowie internationale Überweisungen in Fremdwährungen.

Ein Vorteil gegenüber reinen Digitalbanken wie Qonto ist natürlich das ausgeprägte Filialnetz, das Einzahlungen deutlich einfacher macht. Bei der Commerzbank haben Sie dabei Zugriff auf 450 Filialen und 6.000 Geldautomaten der Cash Group.

Der große Umfang an Banking-Funktionen macht die Commerzbank eine gute Wahl, wenn Ihnen das Angebot von Digitalbanken nicht ausreicht und Sie die Vorteile einer etablierten Filialbank mit benutzerfreundlichem Online-Banking verbinden möchten.

Ganz so viel digitalen Komfort wie die Fintech-Konkurrenz bietet die Commerzbank aber nicht. Die Verwaltung von Unterkonten ist beispielsweise deutlich komplizierter als nötig. Welche Aspekte Ihnen wichtiger sind, hängt letztlich von Ihren persönlichen Präferenzen und Bedürfnissen ab.

Die Deutsche Bank* ist mit einer Bilanzsumme von ca. 1.300 Milliarden € noch einmal deutlich größer als die Commerzbank. Als größtes Kreditinstitut Deutschlands bietet sie eine vielfältige Palette an Dienstleistungen für private und gewerbliche Kunden, darunter natürlich auch Geschäftskonten.

Als vollwertige und etablierte Filialbank punktet natürlich auch die Deutsche Bank beim Umfang ihrer Banking-Funktionen. In- und Auslandsüberweisungen, Bargeldeinzahlung, Lastschriften, Kreditkarten, Echtzeitüberweisungen, Finanzplaner: Die Möglichkeiten sind deutlich vielseitiger als bei der Fintech-Konkurrenz.

Weil es kaum eine klassische Banking-Funktion gibt, die von der Deutschen Bank nicht abgedeckt wird, ist das Geschäftskonto der Deutschen Bank eine gute Wahl, wenn Sie Features wie Kreditkarten, Lastschriften oder Auslandsüberweisungen benötigen.

Wenn Sie viele Buchungen durchführen, ist die Deutsche Bank zudem auch preislich attraktiv, weil die Transaktionskosten im teuersten Tarif recht gering sind.

Allerdings schwächelt auch die Deutsche Bank beim Support: Wir konnten weder per Telefon noch via E-Mail jemanden erreichen. Von einer Filialbank erwarten wir hier einfach mehr.

Das ideale Geschäftskonto für Ihre GmbH war in unserer Top 3 nicht dabei? Vielleicht kommt ja eine dieser Alternativen infrage:

Die Digitalbank Holvi* bietet intuitives Online-Banking, sowohl im Web als auch am Smartphone, und praktische Extra-Features im Bereich Buchhaltung. In allen Tarifen gibt es ein monatliches Gratis-Überweisungskontingent von 500. Leider fehlen einige Standardfunktionen, wie z. B. Unterkonten, Auslands- und Echtzeitüberweisungen oder die Bargeldeinzahlung.

Finom* überzeugt mit einer intuitiven, fürs Smartphone optimierten Benutzeroberfläche, integrierten Rechnungs- und Buchhaltungsfunktionen und Unterkonten mit eigenen IBANs. Allerdings macht Finom nicht genug, um sich von der teils besseren Konkurrenz abzugrenzen, und einige Standard-Features (z. B. SWIFT-Überweisungen, Kreditkarten, Bargeldeinzahlungen) fehlen.

Als Digitalbank unter dem Dach der DB Privat- und Firmenkundenbank kombiniert FYRST* einen soliden analogen Unterbau, inklusive Zugang zum Filialnetz der Postbank und ihrer Partnerfilialen, mit Fintech-Innovation, was in mancher Hinsicht gut gelingt. Leider kosten Unterkonten extra, und auch vom Kundensupport waren wir enttäuscht.

bunq* erleichtert die Finanzverwaltung durch praktische Funktionen wie die automatische Sortierung eingehender Zahlungen; dazu kommen bis zu 25 Unterkonten mit eigener IBAN. Auch Bargeldeinzahlungen sind möglich.

Allerdings ist bunq vergleichsweise teuer, die verspielte Benutzeroberfläche ist Geschmackssache und der Support war in unserem Test nicht besonders zuverlässig.

Welches Geschäftskonto ist das Richtige für Ihre GmbH? Das hängt ganz davon ab, wo Ihre Prioritäten liegen: Legen Sie besonders viel Wert auf eine intuitive Bedienung und Funktionen wie Unterkonten? Dann könnte eine Digitalbank wie Qonto die beste Option sein.

Sie bevorzugen ein großes Filialnetz und umfangreiche Banking-Funktionen? Dann werden Sie bei traditionellen Banken wie der Commerzbank oder der Deutschen Bank möglicherweise glücklicher.

In unserem Geschäftskonto-Vergleich finden Sie umfangreiche Rezensionen zu zehn Anbietern und einen Preisrechner, mit dem Sie mithilfe einiger Filter das richtige Angebot für Ihre Bedürfnisse finden können.