Qonto Geschäftskonto Test 2025: Wie schlägt sich der Penta-Nachfolger?

Wer seine Finanzen nicht im Griff hat, wird es in der Selbstständigkeit schwer haben. Ein Geschäftskonto kann Ihnen dabei helfen, Ihren Cashflow im Blick zu behalten, berufliche und private Ausgaben zu trennen und Ihre Buchhaltung zu erleichtern. Das alles geht heutzutage 100 % digital – mit Qonto zum Beispiel.

Wir haben ein Geschäftskonto bei Qonto eröffnet und verraten, ob die Fintech-Plattform Ihr Finanzmanagement wirklich erleichtert oder ob Ihr hart verdientes Geld woanders besser aufgehoben ist.

Wir erwarten, dass digitale Geschäftskonten bereits bei der Einrichtung die FinTech-Muskeln spielen lassen: Die Kontoeröffnung sollte schnell und 100 % digital über die Runden gehen. Qonto ist in dieser Hinsicht zunächst vielversprechend: Klicken Sie auf der Website einfach auf den Button „Konto eröffnen“, um die Registrierung zu starten.

Dann stellt Ihnen Qonto ein paar Fragen zu Ihrem Unternehmen. Zunächst müssen Sie Ihren Unternehmenssitz angeben – aktuell ist Qonto in Deutschland, Österreich, Frankreich, Italien, Belgien, Portugal, den Niederlanden und Spanien verfügbar. Als Nächstes kommt die Unternehmensform (mehr dazu, welche Unternehmensarten unterstützt werden, lesen Sie im Kapitel Konditionen & Gebühren).

Weil wir unser Geschäftskonto für eine GmbH eröffnen, müssen wir Qonto neben den Standard-Details mit einem Extra-Formular verraten, wer an der GmbH beteiligt ist. Hier kommt unsere digitale Reise zu einem vorschnellen Ende – dieses Formular müssen wir nämlich von Hand ausfüllen und einscannen. Schade: Von einer Digitalbank hätten wir uns eigentlich erhofft, dass Papierformulare der Vergangenheit angehören.

Nach der Registrierung müssen Sie sich dann nochmal ein wenig gedulden. Qonto verspricht eine Freischaltung innerhalb eines Werktags, doch bei uns dauerte es drei. Immerhin wurden unsere Support-Anfragen in dieser Zeit schnell beantwortet, trotzdem könnte es noch etwas schneller gehen.

Insgesamt ist die Kontoeröffnung bei Qonto einfach und intuitiv gestaltet und bereitete uns keinerlei Probleme. Schade ist, dass sie – zumindest für GmbHs – noch nicht zu 100 % digital erfolgt, denn dies sollte mittlerweile Standard sein.

Mit Neugründungen geht Qonto vorbildlich um. Hier gibt es sogar einen eigenen, transparenten Prozess, der Sie durch alle Etappen der Firmengründung führt – von der Einreichung beglaubigter Dokumente bis zum Abschluss der Gründung. Dabei werden Sie stets über die mögliche Bearbeitungszeit informiert.

Dies bieten wirklich nicht alle Banken, somit ist Qonto für Gründer besonders interessant.

Nach der Registrierung können Sie sich im Kundenbereich von Qonto anmelden. Jener ist übersichtlich gestaltet. Über das Hauptmenü links navigieren Sie zu den verschiedenen Funktionen Ihres Geschäftskontos:

Die Benutzeroberfläche von Qonto ist relativ intuitiv und bietet schnellen Zugang zu allen wichtigen Features. Eine neue Überweisung bereiten Sie unter Geschäftskonto > Überweisungen vor. Zunächst müssen Sie dann auswählen, um welche Art Überweisung es sich handelt (intern zwischen Ihren Konten, extern in Euro, international in einer Fremdwährung, Sammelüberweisung in Euro).

Im Überweisungsmenü gibt es dann noch einige weitere Optionen: Sie können Ihrer Zahlung einen Beleg und eine Kategorie zuweisen, sie als Dauerauftrag einrichten und den Empfänger via E-Mail benachrichtigen.

Insgesamt ist der Qonto-Kundenbereich benutzerfreundlich und funktional gestaltet. Das Design ist zwar eher monochrom und zurückhaltend, vermittelt aber gerade dadurch einen professionellen und aufs Wesentliche fokussierten Eindruck – besonders im Vergleich zu vielen anderen Neobanken, die mit ihren bunten und gamifizierten Oberflächen oft etwas zu verspielt wirken.

Inhaltlich könnte Qonto sein Dashboard noch feintunen. Eine etwas bessere Startseite mit Shortcuts zu Standard-Features wäre beispielsweise praktisch. Etwas nervig war zudem, dass wir regelmäßig ausgeloggt wurden. Dies ist ein gängiger Sicherheitsmechanismus im Online-Banking, doch bei Qonto traf uns der Logout oft unvorbereitet, denn eine Art Countdown gibt es nicht.

Die benutzerfreundliche Qonto-App für Android und iOS bringt alle wichtigen Online-Banking-Funktionen auf Ihr Smartphone. Sie können auch unterwegs Überweisungen tätigen, Ihren Kontostand einsehen oder mit virtuellen Karten bezahlen.

Sogar Rechnungen schreiben geht auch mobil. Manche Funktionen, z. B. Einkäufe und Teamausgaben, gibt es nur im Browser, das ist jedoch nicht weiter schlimm.

Starten wir mit den Banking-Basics: Qonto ist eine Digitalbank, die weder eigene Filialen noch eigene Geldautomaten betreibt. Bargeldabhebungen sind somit in der Regel kostenpflichtig, wobei es – je nach der gewählten Karte – auch ein kostenloses Kontingent gibt.

Je nach Qonto-Tarif sind bis zu 30 Firmenkarten enthalten. Mit der regulären „One Card“ sind jedoch keine kostenlosen Abhebungen möglich. Die gibt es erst mit der kostenpflichtigen „Plus Card“ oder „X Card“ (mehr zu den Kosten lesen Sie im Kapitel Konditionen & Gebühren). Neben physischen Karten können Sie auch virtuelle Karten bestellen, die beispielsweise für Online-Zahlungen und kontaktlose Zahlungen im Geschäft gut geeignet sind.

Bei allen Karten handelt es sich um MasterCard Debit Cards, also nicht um „echte“ Kreditkarten mit Kreditrahmen. Falls Sie für Ihr Unternehmen eine solche benötigen, müssen Sie sie extern besorgen.

Schade ist, dass eine Bargeldeinzahlung bisher gar nicht möglich ist. Das ist natürlich ein Problem vieler Online-Banken, doch bei einigen digitalen Konkurrenten, N26 oder FYRST zum Beispiel, funktioniert es ja auch.

Bei den Zahlungsmethoden ist Qonto ziemlich gut aufgestellt. Es unterstützt Echtzeitüberweisungen von bis zu 15.000 € an die 36 Länder des SEPA-Raums. Überweisungen in Fremdwährungen sind durch eine Wise-Einbindung ebenfalls möglich.

Auch Bezahlungen per Lastschriftverfahren, bei denen Zahlungsempfänger den Betrag von Ihrem Geschäftskonto einziehen, werden unterstützt. Für eine reguläre SEPA-Basislastschrift müssen Sie dafür einfach nur Ihre IBAN und Ihren BIC teilen.

Eine SEPA-Firmenlastschrift erfordert hingegen ein Firmenlastschriftmandat. Die Einrichtung erfolgt dann im Online-Banking von Qonto: Klicken Sie unter Geschäftskonto > Lastschriften einfach auf „Neue Lastschrift einrichten“ und laden Sie das unterschriebene Lastschriftmandat hoch.

Mittlerweile ermöglicht Qonto auch den Lastschrifteinzug bei Kunden. Aktuell sind dafür aber nur IBANs aus dem SEPA-Raum zugelassen.

Darüber hinaus unterstützt Qonto auch mobiles, kartenloses Bezahlen via Apple Pay und Google Pay. Falls Sie mobile Umsätze erzielen, ist Qontos Partnerschaft mit SumUp nützlich: Ihnen wird ein modernes Zahlungsterminal zugesandt, über das Sie Zahlungen annehmen können.

Qonto bietet keinen Kontokorrentkredit. Falls Sie einen Kredit benötigen, können Sie sich aber im Bereich „Finanzierung“ die Angebote von Qonto-Partnern wie Banxware oder Silvr ansehen. Die Eignungskriterien sind vom Anbieter und der Finanzierungsart abhängig.

Qonto erleichtert die Ausgabenverwaltung mit einigen praktischen Funktionen und Einstellungsmöglichkeiten. Unterkonten helfen dabei, Ihr Geld besser zu organisieren – sei es, um Rücklagen für Steuerzahlungen zu bilden oder gezielt für Investitionen zu sparen.

Je nachdem, welchen Plan Sie gewählt haben, können Sie bei Qonto bis zu 25 Unterkonten anlegen. Besonders ist, dass jedes Unterkonto eine eigene IBAN hat. Dadurch wird es noch einfacher, diese Extra-Konten auch wirklich separat vom Hauptkonto zu verwalten.

Sie arbeiten im Team? Auch dann erleichtert Qonto die Verwaltung: Sie können etwa jedem Teammitglied individuelle Rollen und Zugriffsrechte auf Ihre Unterkonten zuweisen. So lässt sich für jede Person einzeln bestimmen, ob sie Konten nur einsehen oder auch Zahlungen vorbereiten und tätigen kann.

Als All-in-One-Finanzplattform hat Qonto auch ein paar grundlegende Rechnungs- und Buchhaltungsfunktionen eingebaut. Erstere finden Sie im Menüpunkt „Rechnungsstellung“. Hier können Sie sowohl Rechnungen (inklusive E-Rechnungen) als auch Angebote anlegen.

Die Rechnungsmaske ist simpel: Links machen Sie Angaben zu den Kundeninformationen, den Rechnungsdetails, den Leistungen und der Bezahlung, rechts finden Sie eine Live-Vorschau der Rechnung. Sie können Kunden hinterlegen, die Sie später in einem Dropdown-Menü nur noch auswählen müssen. Produkte und Dienstleistungen können Sie aber nicht speichern, Sie müssen sie immer manuell eingeben.

Angebote lassen sich genauso einfach erstellen wie Rechnungen. Im Anschluss können Sie sie direkt über das Qonto-Dashboard versenden und bei Erfolg in Rechnungen umwandeln.

Im Vergleich mit dedizierten Rechnungsprogrammen zieht Qonto natürlich den Kürzeren, denn ein paar erweiterte Funktionen, z. B. ein Mahnwesen, finden Sie hier nicht. Größere Unternehmen werden für die Rechnungsstellung also vermutlich ein eigenes Tool nutzen, doch wenn Sie nur hin und wieder einfache Rechnungen schreiben, könnten die integrierten Werkzeuge ausreichen.

Das Herz von Qontos Buchhaltung ist das digitale Belegmanagement: Immer wenn Sie einen Beleg über die Qonto App scannen, wird er automatisch beglaubigt und archiviert. Mit wenigen Klicks können Sie jeder Transaktion einen Beleg zuordnen.

Darüber hinaus hat Qonto auch eine DATEV-Schnittstelle integriert, die dafür sorgt, dass Sie Ihrer Steuerberatung Echtzeitzugriff auf Ihre Finanzdaten geben können. Zudem gibt es auch Integrationen für Buchhaltungsprogramme wie Lexware Office, sevdesk oder FastBill, sodass Sie alle wichtigen Daten zwischen den Programmen synchronisieren können.

Wie bei den Rechnungen gilt: Qonto ist primär ein Geschäftskonto, die Buchhaltungs-Features sind nur Bonus. Deshalb sind sie natürlich bei weitem nicht so ausgeprägt wie bei klassischen Buchhaltungs-Tools.

Qonto diskriminiert nicht, was Rechtsformen angeht, sondern unterstützt so ziemlich jeden Typ – auch GmbHs und UGs, die sich noch in Gründung befinden. Hier eine Liste der kompatiblen Rechtsformen:

Qonto stellt insgesamt sechs verschiedene Tarife zur Verfügung, die in drei Kategorien eingeteilt sind.

Für Kunden der ersten Kategorie gibt es die drei Tarife Basic, Smart und Premium, für Kunden der zweiten Kategorie die Tarife Essential, Business und Enterprise. Für Unternehmen in Gründung schlägt Qonto eine Mischung dieser Tarife vor: Basic, Smart und Essential.

Die Tarife unterscheiden sich unter anderem bei der Anzahl der physischen Karten (1–30), der Anzahl der monatlichen Inklusiv-SEPA-Echtzeitüberweisungen (30–1.000) und der Anzahl der integrierten Konten mit eigenen IBANs (1–25). Rechnungs- und Buchhaltungsfunktionen gibt es erst ab dem Smart-Tarif, Mitarbeiterzugänge erst ab Essential.

Guthabenzinsen gibt es bei Qonto nicht.

In allen Tarifen sind ausschließlich MasterCard-Karten der Gattung One Card integriert. Jene haben ein Zahlungslimit von 20.000 €, ein Abhebungslimit von 1.000 € und Wechselgebühren außerhalb der Eurozone von 2 %. Jede Abhebung kostet zudem 2 €.

Bessere Karten mit höheren Limits und kostenlose Bargeldabhebungen sind nur gegen zusätzliche Monatsgebühren erhältlich: Jede Plus Card (40.000 € Zahlungslimit, 2.000 € Abhebungslimit, 1 % Wechselgebühren, fünf kostenlose Abhebungen im Monat unterstützt) kostet monatlich 6 €, jede X Card (200.000 € Zahlungslimit, 15.000 € Abhebungslimit, 0 % Wechselgebühren, unbegrenzt kostenlose Abhebungen im Monat unterstützt) kostet 20 €.

Eine Übersicht der Qonto-Tarife finden Sie hier:

Wie viel Sie als Qonto-Kunde effektiv im Monat bezahlen, hängt nicht nur vom gewählten Tarif, sondern auch von Ihrem Verhalten ab. Wie viele Überweisungen tätigen Sie, wie oft heben Sie Bargeld ab, mit welchen Währungen arbeiten Sie?

Um Ihnen einen Eindruck der tatsächlichen Kosten zu vermitteln, haben wir vier Nutzungsszenarien entworfen und die dabei anfallenden Kosten der Anbieter aus unserem Test verglichen.

Hier sind die vier Szenarien (Szenario „Cash“ entfällt bei Qonto, weil keine Bargeld-Einzahlungen unterstützt werden):

Qonto gehört preislich eher zum oberen Segment der Digitalbanken. Die Grundgebühren sind vergleichsweise hoch, und je nach Tarif kommen Transfer-, Karten- und Abhebegebühren hinzu. Auch im Team-Szenario ist Qonto teurer als alle anderen Anbieter aus unserem Vergleich.

Einen Gratis-Tarif gibt es bei Qonto nicht, doch Sie können alle Tarife 30 Tage kostenlos testen.

Sie suchen Antworten zu konkreten Qonto-Funktionen? Im Hilfecenter von Qonto finden Sie mehr als 200 Hilfeartikel, die in Kategorien wie „Erste Schritte“, „Kontosicherheit“ und „Transaktionen“ eingeteilt sind. Eine Suchfunktion gibt es natürlich auch. Die Artikel selbst sind zudem einfach geschrieben, sinnvoll gegliedert und mit Screenshots und Hyperlinks angereichert.

Auf der Qonto-Website finden Sie darüber hinaus im Bereich „Ressourcen“ ein Finanzlexikon, das grundlegende Finanzthemen erklärt, sowie einen Blog.

Sie wünschen sich direkte Unterstützung von Qonto-Mitarbeitenden? Grundsätzlich ist das Support-Team von Qonto montags bis freitags von 8 bis 19 Uhr erreichbar (auf Anfragen antwortet es aber auch am Wochenende). Sie können sich während der Support-Zeiten per Chat ans Team wenden, die Hotline anrufen oder eine Nachricht auf Facebook oder X (ehemals Twitter) hinterlassen.

Am Telefon warteten wir nur wenige Minuten, bis uns ein Mitarbeiter begrüßte und unsere Fragen geduldig beantwortete. Im Chat ging es genauso schnell. Ab dem Business-Tarif wird Ihnen ein persönlicher Kundenbetreuer zugewiesen, der sich um Ihre Anfragen kümmert.

Wenn Sie ein smartes, digitales Geschäftskonto suchen, aber die Neobanken auf dem Markt nicht professionell oder ausgereift genug finden, könnte Qonto die richtige Wahl sein.

Die All-in-One-Finanzplattform wirkt einfach etwas erwachsener als viele Wettbewerber: Sie ist klar strukturiert, einfach zu bedienen und hat Finanzmanagement-Features und Extras wie Rechnungs- und Buchhaltungsfunktionen nahtlos und durchdacht eingebaut. Besonders für Gründer ist Qonto attraktiv, weil der transparente Onboarding-Prozess den Einstieg erleichtert und alle wichtigen Schritte verständlich erklärt.

Natürlich gibt es auch einige Schwächen: Qonto ist vergleichsweise teuer und unterstützt keine Bargeldeinzahlungen. Kreditkarten sind bisher auch nicht Teil des Angebots.

Trotzdem: Wer eine moderne, professionelle Banking-Lösung mit nützlichen Zusatzfunktionen sucht, ist bei Qonto gut aufgehoben.

Ein Blick in die Review-Portale zeigt überwiegend positives Feedback. Hier sind einige Meinungen, die uns wiederholt aufgefallen sind.

Hier finden Sie eine Übersicht der Kundenrezensionen von Qonto:

Qonto ist Ihnen zu teuer und Sie suchen eine Alternative unter den Digitalbanken, die auch Bargeldeinzahlungen ermöglicht? Dann sind beispielsweise FYRST und N26 einen Blick wert (wobei die Bargeldeinzahlung bei N26 recht viel kostet).

Sie möchten es doch lieber mit einer klassischen Filialbank versuchen, statt alles nur digital zu erledigen? Dann kommt beispielsweise das Geschäftskonto der Commerzbank infrage, das Ihnen ein Netzwerk von 400 Filialen eröffnet.

Die besten Alternativen zu Qonto finden Sie hier: