Kontist Geschäftskonto Test 2025: Lohnt sich der Preis für die Steuer-Features?

Umsatz ≠ Einkommen – niemand weiß das besser als Selbstständige. Denn von jedem Cent, den sie einnehmen, müssen sie selbst das Geld für Steuern und Sozialabgaben beiseitelegen. Digitale Geschäftskonten wie Kontist nehmen diese Rechnerei ab, erleichtern die Berechnung des Nettogehalts und bieten noch viele weitere Vorteile.

Wir haben uns das Geschäftskonto für Selbstständige von Kontist genauer angeschaut und verraten, wie es sich im geschäftlichen Alltag schlägt.

Schneller als ein Gang zur Bank ist die Einrichtung bei Kontist allemal: Ein Konto haben Sie hier in wenigen Minuten erstellt. Dafür müssen Sie nur Ihre Basisdaten (Name, Geburtstag, E-Mail-Adresse usw.) angeben, woraufhin eine Überprüfung Ihrer Identität stattfindet.

Die Identitätsprüfung findet bei Kontist per Videoanruf statt. Sonstige Methoden (z. B. Postident) werden nicht unterstützt, was für die Zielgruppe von Kontist aber kein Problem darstellen dürfte.

Bei uns dauerte der Videoanruf ca. fünf Minuten. Dabei mussten wir unseren Pass in die Kamera halten, einige Informationen bestätigen und einen SMS-Code eingeben.

Nach der Prüfung müssen Sie nur noch auf die Freischaltung warten. Kontist schreibt, dass dies bis zu einer Stunde dauern kann, doch wir erhielten bereits eine Minute später die Bestätigung und konnten uns ins Kontist-Dashboard einloggen.

Kontist ist offensichtlich für mobiles Banking ausgelegt. Während die Web-Oberfläche recht karg und aufs Nötigste reduziert ist (mehr dazu gleich), punktet die Smartphone-App mit einer aufgeräumten Oberfläche, schnellen Buchungsfunktionen und klaren Finanzübersichten.

Der Kontostand ist in die drei Bereiche „Deins“, „Steuer“ und „Umsatzsteuer“ unterteilt. Dadurch sehen Sie auf einen Blick, wie viel Geld Ihnen wirklich zur freien Verfügung steht, und welche Anteile Ihrer Umsätze für Steuern reserviert sind.

Diese automatische Trennung hilft Selbstständigen, sich nicht von einem vermeintlich hohen Kontostand täuschen zu lassen und sorgt für mehr finanzielle Planungssicherheit.

Darüber hinaus dient die Smartphone-App auch zur 2-Faktor-Authentifizierung: Wenn Sie sich am Browser einloggen, müssen Sie den Login via Smartphone bestätigen. Eine zusätzliche 2FA fürs Smartphone (z. B. via Google Authenticator) gibt es aber nicht.

Insgesamt ist die Kontist-App durch den minimalistischen Design-Ansatz benutzerfreundlich, viel verkehrt machen kann man hier nicht. Das könnte natürlich auch daran liegen, dass Kontist-Nutzer beim Funktionsumfang zurückstecken müssen – mehr dazu im nächsten Kapitel.

Bei unserem letzten Test befand sich die Browser-Oberfläche von Kontist noch in der Beta-Phase. Mittlerweile ist sie fertig, wobei sich zwischenzeitlich nicht viel verändert hat: Kontist hält am minimalistischen Design fest und präsentiert Nutzern eine klare, intuitive Benutzeroberfläche, die auf das Wesentliche reduziert ist.

Im Hauptmenü links befinden sich vier Einträge, auf die alle wesentlichen Kontist-Features verteilt sind:

Zu den Einstellungen und Stammdaten gelangen Sie über den Profil-Button oben rechts. Hier können Sie Ihre IBAN und BIC einsehen und mit einem Klick kopieren, um Formulare schnell auszufüllen.

Das Menü darunter enthält Einstellungen und weitere Funktionen. Hier können Sie etwa Ihre persönlichen und geschäftlichen Daten überprüfen. In der Smartphone-App lassen sich manche davon (E-Mail-Adresse, Handynummer) per TAN-Eingabe selbst ändern, doch meist müssen Sie für eine Änderung Kontakt mit dem Support aufnehmen.

Leider ist das Zusammenspiel zwischen Web-Oberfläche und Smartphone nicht immer gelungen. Warum wir Änderungen an unseren Stammdaten mobil einsehen und ändern können, am Computer aber nicht, ist etwas fraglich.

Andere Funktionen vermissen wir im Browser ebenfalls: In der Smartphone-App können wir in den Einstellungen beispielsweise unseren Einkommenssteuersatz für die automatische Rücklage hinterlegen, doch im Browser finden wir diese Möglichkeit nicht.

Das gleiche Spiel beim Upgrade: Von „Free“ zu „Premium“ können wir direkt in der App wechseln, doch für ein Upgrade zum Buchhaltungstarif müssen wir die Web-Oberfläche aufrufen.

Irgendwie wirkt das Angebot noch nicht ganz durchdacht und aufeinander abgestimmt. Etwas undurchsichtig ist es zudem auch – denn eine Übersichtsseite zum aktuellen Tarif mit Downgrade-Optionen gibt es nicht. Auch eine Kündigung des Kontos ist nur über den Support möglich.

Digitalbanken sind dafür bekannt, vieles einfacher – manches aber auch komplizierter zu machen. Letzteres betrifft vor allem den Umgang mit Bargeld. Kontist ist hier keine Ausnahme:

In den kostenpflichtigen Tarifen von Kontist ist eine VISA-Debitkarte enthalten. Wenn Sie als Nutzer des kostenlosen Tarifs eine physische Karte dazu bestellen möchten, müssen Sie dafür eine Jahresgebühr von 29 € berappeln.

In allen Tarifen ist zudem eine virtuelle Karte dabei, die Sie in Ihrer App nur noch aktivieren müssen. Google und Apple Pay können Sie damit ebenfalls nutzen.

Wer seiner Willensstärke etwas auf die Sprünge helfen muss, kann sich in der App ganz einfach tägliche, wöchentliche oder monatliche Limits setzen. Auch Ihre PIN können Sie in wenigen Schritten manuell ändern, und falls Ihre Karte einmal gestohlen wird, müssen Sie nicht lange durch die Gegend telefonieren, sondern nur in der App die entsprechenden Angaben machen.

Eine Kreditkarte gibt es bei Kontist nicht. Sie können in der App aber einen Dispokredit zwischen 500 und 3.000 € beantragen.

Kontist unterstützt kostenlose SEPA-Überweisungen und Lastschriften, wobei das monatliche Gratis-Kontingent in den Tarifen „Free“ und „Premium“ auf 10 beschränkt ist. Unbegrenzt kostenlose SEPA-Überweisungen gibt es erst im Buchhaltungs-Tarif. Über die unkomplizierte Überweisungsmaske können Sie auch Daueraufträge, Termin- und Sammelüberweisungen einrichten.

Auch Echtzeit-Überweisungen sind möglich, kosten aber bisher extra (35 Cent pro Transaktion). Bei vielen anderen Banken sind Echtzeit-Transaktionen mittlerweile Standard.

Leider können Überweisungen nur innerhalb des SEPA-Raumes und in Euro ausgeführt werden, Überweisungen in Fremdwährungen werden bisher nicht unterstützt. Echtzeitüberweisungen sind bisher nicht möglich. Auch bei den Überweisungen unterstützt Kontist also nur die absoluten Basics.

Lastschriften von Ihrem Kontist-Konto abbuchen zu lassen, ist kein Problem. Auch Firmenlastschriften sind möglich, wofür Sie Kontist nur das erhaltene Firmenlastschriftformular zukommen lassen müssen.

Allerdings können Sie keine aktiven Lastschriften von den Konten Ihrer Kunden einziehen, wie etwas bei FYRST oder dem Geschäftskonto der Commerzbank.

Kontist wirbt insbesondere mit praktischen Steuer-Features, die Selbstständigen die Buchhaltung und den Jahresabschluss erleichtern. Die meisten dieser Features – mit Ausnahme des automatischen Belegabgleichs – sind jedoch zahlenden Kunden vorbehalten.

Hier sind die wichtigsten Steuer-Features:

Noch mehr Steuer-Features erhalten die Nutzer des Tarifs „Buchhaltung“. Sie können mit Kontist auch Auswertungen wie die BWA, EÜR oder Umsatzsteuer-Voranmeldung generieren, Anlagevermögen erfassen und externe Transaktionen hinzufügen.

Mit dem Funktionsumfang eines waschechten Buchhaltungs-Tools kann Kontist aber auch hier nicht mithalten. Den doch recht happigen Aufpreis sind diese Funktionen unserer Meinung nach nicht unbedingt wert, schließlich gibt es gute Buchhaltungsprogramme bereits ab rund 10 € im Monat.

Zum Testzeitpunkt bot Kontist noch eine einfache Rechnungsmaske an – allerdings war die Lösung ohnehin stark eingeschränkt und wurde inzwischen eingestellt. Der Grund: Seit Januar 2025 sind E-Rechnungen im B2B-Bereich Pflicht, und das bisherige Rechnungsprogramm erfüllte diese Anforderungen nicht.

Wer weiterhin Rechnungen mit Kontist schreiben möchte, muss auf externe Lösungen ausweichen (Kontist empfiehlt Zervant). Eine eigene, integrierte Lösung ist zwar angekündigt, aber bislang nicht verfügbar.

Weil Kontist gerade mit smarten Automatisierungen und Kategorisierungen wirbt, ist etwas verwunderlich, dass bisher keine Unterkonten unterstützt werden – zumindest nicht abseits der Steuertöpfe. Die automatisch festgelegten Unterkonten sind nämlich nur für Steuerrücklagen vorgesehen.

Andere Geschäftskonten bieten bei der Verwaltung Ihres Geldes deutlich mehr Flexibilität, indem sie viele Unterkonten mit eigenen IBANs zur Verfügung stellen.

Kontist konzentriert sich weiterhin primär auf Freiberufler und Einzelunternehmer. Seit Neuestem können aber auch juristische Personen wie GmbHs oder UGs ein Kontist-Geschäftskonto eröffnen, wobei sich der Anbieter mit Informationen für diese Zielgruppe bisher etwas bedeckt hält.

Aktuell gibt es drei Tarife: Free, Premium und Buchhaltung. Sehen wir uns zunächst an, wo die wichtigsten Unterschiede bei den Konditionen liegen:

Darüber hinaus gibt es auch beim Funktionsumfang Unterschiede. Zugang zu grundlegenden Steuer-Features wie der automatischen Steuerberechnung und dem MT940-Export erhalten Sie erst ab Premium. Die erweiterten Buchhaltungs-Features (USt-VA, BWA, externe Transaktionen, KI-Kategorisierung, Anlagevermögen) sind Nutzern des Tarifs Buchhaltung vorbehalten.

Eine detaillierte Tarifübersicht finden Sie hier:

Tarife sind eine Sache. Wie viel Sie wirklich für Ihr Geschäftskonto bezahlen, hängt ganz davon ab, wie Sie es verwenden. Deshalb berechnen wir im Praxistest die monatlichen Kosten für vier konkrete Nutzungsszenarien:

Weil Kontist keine Bareinzahlungen ermöglicht und bisher auch keine Team-Tarife bereitstellt, entfallen die Szenarien „Cash“ und „Team“.

Bei wenigen Buchungen und Auszahlungen halten sich die Kosten bei Kontist in Grenzen, wobei ein paar andere Online-Banken in diesem Szenario noch günstiger oder sogar kostenlos sind.

Wenn Sie viele Überweisungen tätigen, sollten Sie zum Tarif „Buchhaltung“ greifen, denn sonst wird es aufgrund der geringen Gratis-Kontingente und der hohen Gebühren schnell teuer.

Der Hilfebereich von Kontist besteht aus mehreren Content-Sammlungen, die in Kategorien wie „Technischer Support“ und „Zahlungsverkehr“ unterteilt sind. Hier schreiben Support-Mitarbeitende transparent Anleitungen und beantworten häufig gestellte Fragen.

Die Artikel werden regelmäßig aktualisiert, wobei wir leider auch auf einige veraltete Inhalte stießen. Auf die meisten unserer Fragen fanden wir trotzdem schnell eine Antwort und wussten dazu, ob und wie aktuell jene ist. Eine Suchfunktion gibt es natürlich ebenfalls.

Direkten Kontakt können Sie per E-Mail und über ein in die App und das Online-Banking integrierte Chat-Fenster aufnehmen. Einen Telefon-Support gibt es eigentlich auch – doch während unseres Testzeitraums war jener aufgrund einer zu hohen Anfrage nicht verfügbar. Dass Kontist die Hotline einfach abstellt, weil zu viele Anfragen kommen, stimmt nicht gerade optimistisch.

Bleibt der Support via E-Mail/ Chat. Beim „Chat“ handelt es sich um keinen wirklichen Live-Chat, sondern eine Art Ticket-System. Die übliche Reaktionszeit beträgt ca. einen Tag, bei uns dauerte es mal sieben Stunden, mal nur wenige Minuten. Hier gerieten wir an einen hilfsbereiten Mitarbeiter, der sich schnell um unsere Fragen kümmerte.

Kontist erleichtert Selbstständigen den Finanzalltag, indem es automatisch Steuern berechnet und das Nettogehalt übersichtlich aufteilt. Allerdings ist das Angebot nicht ganz zu Ende gedacht: Die Steuer-Features sind längst kein Alleinstellungsmerkmal mehr, und essenzielle Banking-Funktionen wie Unterkonten, Fremdwährungsüberweisungen oder Bargeldeinzahlungen fehlen bei Kontist komplett.

Um wirklich konkurrenzfähig zu sein, müsste Kontist den Funktionsumfang erweitern oder klarer definieren, für wen sich das Angebot wirklich lohnt – denn aktuell fehlen die Flexibilität und Innovationskraft, die viele FinTechs in diesem Bereich auszeichnen.

In den Bewertungsportalen gibt es viele positive, aber auch so manche kritische Stimmen. Diese Punkte sind uns häufiger aufgefallen:

Sie suchen eine noch etwas günstigere Digitalbank, bei der Sie Steuerrücklagen automatisch zur Seite legen und bei Bedarf auch Bargeld einzahlen können? Dann lohnt sich ein Blick zu N26, wo Sie den Einkommensverteiler ähnlich wie die automatische Steuerbereinigung von Kontist nutzen können.

Günstiger sind Einzahlungen bei FYRST, das aber bei hohem Buchungsaufkommen etwas teurer ist als Kontist.

Sie möchten doch lieber bei einer Filialbank bleiben, die nicht nur digital zu erreichen ist, und wünschen sich einen wesentlich ausgereifteren Funktionsumfang, was klassische Banking-Funktionen angeht? Dann wäre beispielsweise das Geschäftskonto der Deutschen Bank eine Option.

Weitere Alternativen zum Kontist-Geschäftskonto finden Sie hier: