FYRST Geschäftskonto Test 2025: Ein guter Mix aus Filialbank und Fintech?

Die Bedürfnisse von Freiberuflern, Gründern und Selbstständigen gehen in einer auf Angestellte zugeschnittenen Finanzmaschine manchmal verloren. Die Lücke füllen immer mehr Online-Banken wie FYRST, die ihr Angebot genau auf diese Zielgruppe ausgerichtet haben.

FYRST ist trotz ihres Namens keinesfalls die erste dieser Online-Banken, hat sich jedoch in kürzester Zeit zu einer der bekanntesten Vertreterinnen entwickelt. Wir verraten, was das Geschäftskonto von FYRST im Vergleich zu klassischen Banking-Lösungen und der FinTech-Konkurrenz bietet.

Die Kontoeröffnung ist die erste Chance einer Digitalbank, zu zeigen, warum sie die moderne Alternative zur Filialbank ist. Idealerweise sollte der Prozess nämlich zu 100 % online stattfinden.

Ist das bei FYRST der Fall? Jein: Während die Antragstellung komplett digital erfolgt, ist die Freischaltung mit ziemlich viel Papierverschleiß verbunden.

Starten wir mit dem digitalen Eröffnungsantrag: Dabei werden (je nachdem, welche Rechtsform Ihrem Geschäftskonto zugrunde liegt) ziemlich viele Informationen abgefragt, doch der gesamte Prozess ist intuitiv und übersichtlich.

Nach der Auswahl der Rechtsform müssen Sie sich direkt für einen Tarif entscheiden. Dann präsentiert Ihnen FYRST eine Reihe von Formularen, die Sie ausfüllen müssen, um die Kontoeröffnung abzuschließen. Neben Unternehmens-, persönlichen und rechtlichen Angaben sind auch Angaben zu wirtschaftlich Berechtigten nötig.

Nach der Antragstellung müssen Sie Ihre Identität per Videolegitimation verifizieren. Die persönliche Legitimierung in einer Postfiliale, die früher möglich war, wird nicht mehr unterstützt.

Das Video-Ident-Verfahren, für das FYRST mit dem Partner WebID Solutions zusammenarbeitet, ist aber ohnehin deutlich einfacher und nimmt nur etwa drei bis vier Minuten in Anspruch.

Wenn Sie alle Anmeldedaten beisammen haben, können Sie sich im Online-Banking von FYRST einloggen. Hier sollten Sie sich schnell zurechtfinden: Die Bedienung ist intuitiv, und die klare Design-Linie mit sanften Grüntönen zieht sich durch alle Unterseiten. Im Startfenster sehen Sie stets Ihren Gesamtsaldo und den Kontoverlauf.

Das obere Hauptmenü unterteilt das Online-Banking von FYRST in vier Bereiche:

Die FYRST-App, die für Android- und iOS-Geräte verfügbar ist, ist im Vergleich zum Online-Banking am Desktop etwas beschnitten. Hier finden Sie drei Bereiche: eine Übersicht Ihrer Finanzen, Überweisungsfunktionen und Services.

Der Produkte-Bereich fehlt am Smartphone, und im Services-Tab finden Sie nur eine Funktion – eine Art Filialfinder, die Ihnen dabei hilft, die nächsten Geldautomaten und Bankfilialen ausfindig zu machen.

Auch die mobilen Überweisungsfunktionen sind beschränkt: Sie können SEPA-Überweisungen ausführen, Daueraufträge/ Terminüberweisungen planen und Überweisungen auf bankinterne Konten mit dem „internen Kontoübertrag“ tätigen. Überweisungen in Fremdwährungen außerhalb des SEPA-Raums sind über die App aber nicht möglich.

Als Digitalbank mit analogem Unterbau hat FYRST den Vorteil, dass Nutzer das Filialnetz der Postbank (600) und der Partnerfilialen der Deutschen Post (4.000) nutzen können. Sie profitieren damit nicht nur von kostenlosen Bargeldauszahlungen an Geldautomaten der Postbank, der Deutsche Bank Gruppe und der Cash Group, sondern auch von unkomplizierten Einzahlungen.

Während andere Online-Banken ganz auf die Einzahlung verzichten oder Extra-Services verwenden, können Sie bei FYRST ein solides Filialnetz dafür nutzen (dabei fallen jedoch Kosten an – siehe „Konditionen & Gebühren“).

In jedem FYRST-Konto ist eine kostenlose Debitkarte enthalten. Eine Kreditkarte können Sie dazu buchen. Dabei haben Sie die Wahl zwischen einer Postbank Mastercard Business, die im ersten Jahr kostenlos ist, und einer Mastercard Business Gold mit zusätzlichen Versicherungsleistungen, die sofort kostet, aber im ersten Jahr etwas rabattiert ist.

Ein Kontokorrentkredit ist – Bonität vorausgesetzt – verfügbar.

Die verfügbaren Zahlungs- und Überweisungsfunktionen finden Sie im Online-Banking im „Überweisen“-Bereich. Hier gibt es fünf Einträge: Inland & SEPA, Dauerauftrag, interner Kontoübertrag, Ausland & Fremdwährung und Übertrag auf Referenzkonto.

Die Überweisungsmaske von FYRST ist simpel: Sie müssen nur einen Zahlungsempfänger angeben, die Summe festlegen und noch einmal alle Daten überprüfen. Wenn es besonders schnell gehen soll, können Sie per Schiebeknopf die Echtzeitüberweisung aktivieren, für die jedoch Extra-Kosten anfallen.

Eine Überweisung in Fremdwährung ist genauso einfach. Sie müssen im ersten Schritt nur zusätzlich die Zielwährung auswählen und neben der IBAN auch den BIC, SWIFT oder nationalen Bankcode angeben. Zudem ist – gegen einen Aufpreis – eine Eilausführung möglich.

Etwas nervig: Wenn Sie eine Überweisung an jemanden senden, wird diese Person nicht automatisch in eine Art Kontaktliste aufgenommen, sodass Sie sie beim nächsten Mal schnell auswählen können.

Dafür haben Sie die Möglichkeit, individuelle Vorlagen zu erstellen. Sie können darin Empfänger, Geldsumme und Verwendungszweck festlegen, um wiederkehrende Überweisungen an bekannte Kontakte schneller durchzuführen.

Sie möchten Geld direkt vom Konto Ihrer Kunden einziehen? Auch das ist bei FYRST mithilfe des Lastschrifteinzugs möglich. Voraussetzung dafür ist, dass Sie für das Lastschrifteinzugsverfahren zugelassen sind. Die Zulassung können Sie über ein dazugehöriges Lastschrift-Formular beantragen.

Wenn Sie bargeldlose Zahlungen von Kunden annehmen möchten, können Sie die Angebote des Deutsche Bank Partners Vert nutzen. Sie haben die Auswahl aus einer Reihe an Kartenlesegeräten und Software für unterschiedliche Unternehmenstypen.

Auch Apple und Google Pay werden von FYRST mittlerweile unterstützt.

Ein großer Vorteil von Online-Banken ist die Möglichkeit, Geld flexibel und innerhalb weniger Sekunden zwischen Unterkonten hin- und herzuschieben. Viele Online-Banken haben richtige Unterkonten mit eigenen IBANs oder einfache Geldtöpfe, die dem Hauptkonto untergeordnet sind, von Haus aus integriert.

FYRST macht die Sache leider etwas komplizierter: Jedes Unterkonto kostet zusätzlich und muss erst per Formular beantragt werden. Wenn Sie somit einfach nur einen Extra-Topf für Steuerrücklagen anlegen möchten, müssen Sie kostenpflichtig ein eigenes Konto dafür eröffnen. Hier bleibt FYRST wirklich hinter den Möglichkeiten vieler anderer Neobanken zurück.

Früher bot FYRST noch einige Extras direkt in der eigenen App. Mit dem Auftragsmanagement konnte man beispielsweise direkt über FYRST Rechnungen schreiben. Das Feature ist mittlerweile Geschichte.

Stattdessen bietet FYRST durch ausgewählte Kooperationen günstigere Konditionen bei anderen Business-Lösungen. Dazu zählen Tools für die Buchhaltung, Finanzierung, Versicherungen oder Depots.

Das Geschäftskonto von FYRST eignet sich sowohl für natürliche Personen als auch für Unternehmen und andere Rechtsformen. Auch Firmen, die sich noch in Gründung befinden, werden unterstützt. Voraussetzung ist, dass die Unternehmen in Deutschland gemeldet sind.

Hier sind alle Rechtsformen, für die Sie ein FYRST-Konto öffnen können:

Grundlegend gibt es zwei Tarife: FYRST Base und FYRST Complete. Sie unterscheiden sich unter anderem in folgender Hinsicht:

Darüber hinaus bietet FYRST ein spezielles Gründerkonto. Dabei handelt es sich einfach um das Complete-Geschäftskonto mit vergünstigten Konditionen. Die Kontoführung ist im ersten Jahr beispielsweise kostenlos.

Eine vollständige Tarifübersicht finden Sie hier:

Jedes Unternehmen ist anders und die monatlichen Kosten Ihrer Kontoführung hängen auch bei FYRST von unzähligen Faktoren ab. Wie viele Transaktionen nehmen Sie vor? Bei wie vielen davon handelt es sich um Auslandsüberweisungen? Wie häufig zahlen Sie Bargeld ein?

Am Ende ergibt sich ein individuelles Nutzerprofil, das – in Verbindung mit den Konditionen Ihres Tarifs – die Kosten bestimmt. In unserem Praxistest berechnen wir deshalb die Kosten für vier konkrete Nutzungs-Szenarien:

Für Freiberufler und Gewerbetreibende, die ihr Kontingent an Gratis-Buchungsposten nicht überschreiten und keine Einzahlungen vornehmen, ist FYRST im Gratis-Tarif auch wirklich komplett kostenlos.

Auch in den anderen Nutzungsszenarien ist FYRST vergleichsweise erschwinglich. Bei vielen Buchungen kann es zwar nicht mit den günstigsten Anbietern aus unserem Test mithalten (Finom und N26), ist preislich aber immer noch solide. Im „Cash“-Szenario ist FYRST der günstigste Anbieter aus unserem Vergleich.

Team-Tarife, die für die gemeinsame Nutzung optimiert sind, gibt es leider nicht.

Beim Support-Bereich setzt FYRST, genau wie im Online-Banking, auf Minimalismus. Hier wäre Quantität aber wichtig – am besten in Form eines prall gefüllten, nach Kategorien sortierten Tutorial-Katalogs. Stattdessen müssen Sie sich mit einigen wenigen Hilfeartikeln und einem FAQ-Bereich mit kurzen Antworten zu einigen wichtigen Fragen begnügen.

Eine Suchfunktion gibt es zwar, die ist aber nicht speziell an den Support-Bereich, sondern die gesamte FYRST-Website gebunden.

Glücklicherweise ist die Tarifstruktur nicht allzu kompliziert. Dennoch könnte FYRST die abgedeckten Funktionen und Konditionen noch etwas transparenter kommunizieren.

Beim Direktsupport scheint FYRST seit unserem letzten Test etwas aufgestockt zu haben. Mittlerweile gibt es zwei Kontaktwege: per E-Mail/ Kontaktformular (direkt im Online-Banking) und telefonisch.

Auf unsere E-Mail kam bereits nach weniger als fünf Minuten eine freundliche Antwort, die unsere Frage aber nur halb beantwortete. Nach einer weiteren Nachfrage war immerhin alles geklärt. Am Telefon mussten wir zehn Minuten warten, bis jemand am Hörer war. Das ist ebenfalls noch vertretbar, auch wenn es per E-Mail schneller ging.

In den Review-Portalen überwiegen mittlerweile die positiven Stimmen zum Support. Besonders auf Trustpilot loben viele Kunden den schnellen, freundlichen und kompetenten Kundenservice.

FYRST verspricht eine einzigartige Mischung aus Filialbank und FinTech. In mancher Hinsicht geht das Versprechen auf: Überweisungen und andere Banking-Funktionen sind im minimalistischen Online-Interface ein Kinderspiel, Bargeldaus- und -einzahlungen sind durch das große Filialnetz im Gegensatz zu vielen anderen Online-Banken einfach.

Auch preislich kann FYRST überzeugen, denn günstige Kontogebühren, Gratis-Kontingente, kostenlose Abhebungen und volumenunabhängige Einzahlungen machen FYRST in den meisten Nutzungsszenarien vergleichsweise günstig. Dazu kommt ein solider Support, der telefonisch und via E-Mail schnelle Antworten liefert.

Der Balanceakt zwischen Tradition und Moderne gelingt aber nicht immer. Bei der Kontoverwaltung herrscht teils noch die Rigidität einer klassischen Filialbank: Praktische Sparfunktionen oder integrierte Geldtöpfe gibt es nicht, für Rücklagen (wie Steuergelder) müssen Sie ein kostenpflichtiges Unterkonto dazu bestellen.

Es gibt also noch Raum für Verbesserungen. Günstig und benutzerfreundlich ist die Lösung aber allemal, und das dürfte für viele Kunden ausschlaggebend sein.

In den Bewertungsportalen gibt es Lob und Kritik, wobei letztere aktuell zu überwiegen scheint. Auf folgendes Feedback stießen wir häufiger:

Sie arbeiten freiberuflich, können auf Bargeldeinzahlungen verzichten und suchen eine noch günstigere Online-Bank mit kostenlosen Unterkonten? Dann ist N26 einen Blick wert. Hier sind Einzahlungen zwar recht teuer, dafür sind SEPA-Transaktionen kostenlos.

Ihnen sind Extra-Features wie Buchhaltung oder Rechnungsstellung wichtig? Dann kommen auch Fintech-Alternativen wie Finom oder Qonto infrage.

Weitere Alternativen zu FYRST finden Sie hier: