gut
Das Multi-Währungs-Geschäftskonto von Wise ermöglicht blitzschnelle internationale Zahlungen zu günstigen Preisen, ist aber ansonsten weniger vielseitig als andere Online-Konten.
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Konditionen & Gebühren
Note 1,7
Kontoeröffnung & Bedienung
Note 2,0
Banking & Funktionen
Note 2,3
Service & Support
Note 2,7
Geschäfts​konto

Wise Geschäftskonto Test 2024: Eine weise Wahl für geschäftliche Transaktionen?

Letzte Aktualisierung
15. Juli 2024
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Wenn das Geschäft international ist, muss es das Geschäftskonto auch sein. Leider stecken viele Banken noch im letzten Jahrhundert fest und erschweren internationalen Handel mit hohen Gebühren oder fehlenden Funktionen. Nicht so Wise.

Wise ist ein Online-Konto, das sich besonders auf internationale Zahlungen spezialisiert hat. Ob es nur ein besserer Währungsumrechner ist oder auch als primäres Geschäftskonto eine gute Figur macht, lesen Sie in unserem Test.

Gesponsert
Finom Geschäftskonto
Kostenloser Tarif
Kostenlose virtuelle & physische Karten
Fakturierung & Buchhaltung
Deutsche IBAN und Cashback bis zu 3%
Mobile First-Ansatz
2,3
Testergebnis
gut
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Was ist Wise?

Wise* – einstmals TransferWise – ist ein FinTech-Unternehmen aus London, das 2011 mit dem Ziel gegründet wurde, „internationale Geldüberweisungen günstig, fair und einfach“ zu machen.

Im Laufe der Zeit entwickelte sich der einfache Transfer-Service zu einem umfangreichen Multi-Währungs-Konto, das alle wichtigen Banking-Funktionen abdeckt – daher die Umbenennung von „TransferWise“ zu „Wise“ im Jahr 2017.

Seit 2016 ist mit „Wise Business“ auch ein Geschäftskonto dabei, das speziell auf die Bedürfnisse international aufgestellter Unternehmen ausgerichtet ist. Wir haben Wise Business intensiv getestet und verraten, ob die Abwicklung internationaler Geschäftsvorgänge damit wirklich so unkompliziert und günstig ist, wie versprochen.

Keine Bank – keine Einlagensicherung

Wise ist keine Bank, sondern ein Finanzdienstleister. Somit unterliegt Wise nicht der klassischen Einlagenversicherung, die bei traditionellen Banken zum Schutz der Kundengelder im Falle einer Bankeninsolvenz dient.

Natürlich wird Wise trotzdem von europäischen Aufsichtsbehörden reguliert und muss Kundengelder sicher aufbewahren – auf separaten, sicheren Konten, die vom eigenen Unternehmensvermögen getrennt sind. Das Geld von europäischen Kunden wird „in einer Mischung aus Bargeld bei führenden Banken und liquiden Vermögenswerten mit geringem Risiko“ verwahrt.

Testbericht

Testergebnis
2,2
gut
Konditionen & Gebühren
Note 1,7
Kontoeröffnung & Bedienung
Note 2,0
Banking & Funktionen
Note 2,3
Service & Support
Note 2,7
  • Einfache Handhabung
    Wise gefällt mit einem minimalistischen Interface, das geschäftliche Transaktionen unkompliziert macht, sowohl im Web als auch am Smartphone.

  • Blitzschnelle Transfers
    Internationale Transaktionen werden schnell abgewickelt, oft innerhalb von Sekunden.

  • Vielseitige Multi-Währungs-Verwaltung
    Mit Wise können Sie Ihr Guthaben in verschiedenen Währungen halten und verwalten, und unkompliziert umtauschen.

  • Transparente Transaktionen
    Bei internationalen Überweisungen werden alle Details der Transaktion, einschließlich der genauen Gebühren und Wechselkurse, im Voraus angezeigt, sodass keine Überraschungen auftreten.

  • Keine Filialen und Bargeldeinzahlungen
    Wise betreibt keine Filialen und es ist nicht möglich, Bargeld auf Wise-Konten einzuzahlen.

  • Keine Einlagensicherung
    Im Gegensatz zu echten Banken unterliegt Wise nicht der klassischen Einlagenversicherung. Kundengelder sind also nicht durch staatliche Systeme geschützt.

  • Fehlende Funktionen
    Ein paar Funktionen, die wir von anderen Online-Geschäftskonten gewohnt sind – z. B. Automatisierungen für eingehende Zahlungen oder Buchhaltungs-Tools – fehlen komplett.

  • Häufige Verifizierungsanforderungen
    Viele Wise-Kunden berichten von wiederholten Verifizierungsanforderungen und gelegentlichen Problemen mit der Erreichbarkeit und Effizienz des Kundenservices.

1.

Kontoeröffnung & Bedienung

Wise beschreibt sein Geschäftskonto als „unkompliziert“ – doch gilt das auch für die Registrierung? Wenn alles nach Plan läuft, ja.

Account eröffnen und Unternehmen verifizieren

Die Kontoeröffnung findet komplett digital statt und umfasst zwei Schritte: die Account-Erstellung und die Verifizierung des Unternehmens.

Die Account-Erstellung ist in Minutenschnelle abgeschlossen: Sie müssen nur Ihre geschäftliche E-Mail-Adresse angeben, den Standort Ihres Unternehmens auswählen und Ihre Telefonnummer für die 2-Faktor-Authentifizierung hinterlegen. Sobald Sie ein sicheres Passwort festgelegt haben, ist Ihr Konto bereit für die Verifizierung.

Die Kontoeröffnung läuft bei Wise 100 % digital ab.

Nun müssen Sie beweisen, dass Ihr Unternehmen auch wirklich existiert und legitim ist. Solange Sie alle wichtigen Informationen liefern können, sollte das kein Problem darstellen. Wichtig sind unter anderem:

  • der Name und Geschäftsform des Unternehmens

  • die geschäftliche Handelsadresse

  • die Handelsregisternummer

  • Angaben zu den Geschäftsaktivitäten

  • Informationen zu den Geschäftsinhabern

  • Angaben und Dokumente des Kontoinhabers

Auch Links zur Website oder den Social-Media-Präsenzen können hilfreich sein, um die Legitimität eines Unternehmens zu beweisen.

Wenn Sie die Informationen geliefert haben, prüft Wise die Korrektheit der Daten. Innerhalb von höchstens zehn Werktagen wird das Konto freigeschaltet.

Wise Interface: Intuitiv und minimalistisch

Sobald Ihr Konto freigeschaltet ist, können Sie sich einloggen und die Banking-Funktionen von Wise nutzen. Das minimalistische Interface ist intuitiv und benutzerfreundlich gestaltet.

In der oberen Leiste greifen Sie auf Ihre Kontoübersicht und Benachrichtigungen zu. Ihr Unternehmenskonto und andere Einstellungen verwalten Sie hier ebenfalls.

Das Web-Dashboard von Wise.

Im linken Menü navigieren Sie zu den Hauptfunktionen Ihres Kontos. Jene sind in vier Bereiche eingeteilt:

  • Home
    Auf der Startseite finden Sie Ihren Kontostand, eine Liste der jüngsten Transaktionen und aktuelle Wechselkurse.

  • Karte
    Hier verwalten Sie Ihre Geldkarten und – falls relevant – die Karten der anderen Mitarbeitenden Ihres Unternehmens.

  • Empfänger
    In der Empfängerliste befinden sich alle Konten, denen Sie Geld geschickt oder von denen Sie Geld erhalten haben. Natürlich können Sie auch manuell neue Empfänger hinzufügen.

  • Zahlungen
    Hier finden Sie alle Zahlungs-Features. Sie können Geld überweisen, Lastschriften verwalten, Rechnungen erstellen, Zahlungslinks verschicken und mehr.

Gruppiertes Geld: Viele Währungen, ein Dashboard

Bei Wise können Sie Ihr Geld auf verschiedene Gruppen aufteilen (mehr dazu später). Standardmäßig wird auf der Startseite der Kontostand Ihrer Hauptgruppe angezeigt, in der sich das zentrale Guthaben Ihres Unternehmens befindet. Über das Dropdown-Menü erreichen Sie aber auch alle anderen Gruppen mit wenigen Klicks.

Unter dem Kontostand warten einige Buttons mit Standardfunktionen („Überweisen“, „Geld hinzufügen“, „Zahlung anfragen“); darunter sehen Sie die Aufteilung Ihres Guthabens auf verschiedene Währungen.

Ihr Wise-Guthaben ist in unterschiedliche Gruppen und Währungen eingeteilt.

Ihr Wise-Guthaben liegt also pro Währung in einem eigenen Geldtopf mit eigener Bankverbindung. Diese Bankverbindungen sind aber keine eigenen Konten, sondern liegen alle unter demselben Dach.

Wise macht es somit sehr einfach, das geschäftliche Guthaben zu sortieren – nicht nur währungsbasiert, sondern auch nach seiner Verwendung und anderen Kategorien.

Wise am Smartphone

Natürlich bietet Wise auch eine Smartphone-App, mit der Sie unterwegs Geld versenden und andere Banking-Funktionen nutzen können. Jene ist im Prinzip genauso organisiert wie die Desktop-Oberfläche, nur eben fürs Smartphone optimiert.

Alles, was am Desktop möglich ist, funktioniert auch am Smartphone: Sie können Ihre Kontostände und Gruppen einsehen, Empfänger verwalten und von allen Zahlungsfunktionen Gebrauch machen. Auch internationale Transfers zwischen verschiedenen Währungen sind in der App gut geregelt, weil Sie einfach nur die Summe, die in der Zielwährung ankommen soll, eintippen müssen.

Die gelungene Smartphone-App von Wise.

Unkompliziert & international

Wise ist wie versprochen unkompliziert: Die klar strukturierte Kontoeröffnung erleichtert den Start; die minimalistische Benutzeroberfläche sorgt für eine reibungslose Bedienung im Web und am Smartphone.

Durch die intuitive Guthaben-Verwaltung mit Währungstöpfen und Gruppen-Funktion behalten Sie auch bei vielen Transaktionen in unterschiedliche Währungen den Überblick über Ihre geschäftlichen Finanzen.

Kontoeröffnung & Bedienung
Note 2,0
2.

Banking & Funktionen

Starten wir mit einigen Dingen, die Wise nicht kann: sich als „Bank“ bezeichnen, zum Beispiel. Wise ist nämlich ein Finanzdienstleister, keine richtige Bank – und Ihr Wise-Konto ist damit ein „E-Geld-Konto“, kein richtiges Bankkonto. Das bringt einige Nachteile mit sich:

  • Keine Filialen
    Wise betreibt keine Filialen. Wenn Sie ein Geschäftskonto mit persönlicher Beratung in einer Filiale suchen, müssen Sie einen anderen Anbieter wählen.

  • Keine Bargeldeinzahlung
    Es ist nicht möglich, Bargeld auf ein Wise-Konto einzuzahlen – auch nicht durch Drittanbieter-Services. Schecks und Zahlungen per Telefon werden ebenso wenig unterstützt.

  • Keine Einlagensicherung
    Ihr Wise-Guthaben ist nicht, wie bei regulären Banken, durch eine gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Kundengelder werden stattdessen „in einer Mischung aus Bargeld bei führenden Banken und liquiden Vermögenswerten mit geringem Risiko“ verwahrt.

Wenn Sie viel mit Bargeld hantieren und Wert auf den persönlichen Touch einer örtlichen Filiale legen, sind Sie aber ohnehin nicht die Zielgruppe von Wise. Auch wenn das „Transfer“ aus dem Namen gestrichen wurde, liegt die große Stärke der Plattform nach wie vor in Geldtransfers in unterschiedlichen Währungen.

Geld mit Wise senden

Es gibt viele Möglichkeiten, mit Wise Geld zu senden und zu empfangen. Ersteres geht am schnellsten, indem Sie auf der Startseite auf den „Überweisen“-Button klicken. Hier finden Sie drei Optionen:

  • Einfache Zahlung: Wählen Sie einen einzelnen Empfänger aus und senden Sie Geld in einer beliebigen Währung. Wenn Sie Geld innerhalb der Eurozone versenden, handelt es sich standardmäßig um SEPA-Überweisungen. Neben der regulären Banküberweisung und der Bezahlung mit Ihrem Wise-Guthaben können Sie auch via SOFORT oder iDEAL und per Debit- oder Kreditkarte zahlen. Auch Google und Apple Pay werden unterstützt.

  • Überweisung planen: Es ist möglich, Überweisungen vorauszuplanen, sowohl einmalig als auch regelmäßig (wöchentlich, alle zwei Wochen, monatlich oder vierteljährlich).

  • Sammelzahlungen: Sie können bis zu 1.000 Zahlungen auf einmal tätigen, indem Sie Zahlungsdateien (.CSV oder .xlsx) hochladen oder eine Dateivorlage nutzen.

Was die Geschwindigkeit der Überweisungen angeht, gibt es bei Wise in unserer Erfahrung wenig zu meckern: Meist kam Geld in Sekundenschnelle an, und das selbst bei internationalen Transfers zwischen Währungen.

Geld überweisen mit Wise.

Wise unterstützt zudem auch Lastschriften, die Sie unter Zahlungen > Lastschriften einrichten können. Dies ist aktuell mit EUR-, USD-, GBP, AUD- und CAD-Guthaben möglich.

Geld einzahlen und empfangen

Auch bei den Einzahlungs- und Empfangsmöglichkeiten ist Wise solide aufgestellt. Sie selbst können Geld per Überweisung, Bankkonto-Autorisierung, Debit- oder Kreditkarte, iDEAL oder SOFORT einzahlen, natürlich wie gewohnt in unterschiedlichen Währungen.

Von Ihren Kunden können Sie Gelder auf unterschiedliche Weise empfangen. Neben klassischen Überweisungen können Sie auch Zahlungslinks versenden – Ihre Kunden können dann entweder mit ihrem Wise-Guthaben, per Überweisung oder per Karte bezahlen.

Übrigens können Sie sogar Ihre Rechnungen über Wise schreiben, sparen sich also unter Umständen ein dediziertes Rechnungsprogramm.

Erstellen Sie Zahlungslinks, um Geld von Ihren Kunden anzufordern.

Leider ist es nicht möglich, Geld per Lastschrifteinzug direkt vom Konto Ihrer Kunden abzubuchen.

Transparente, internationale Überweisungen

Seine Stärke spielt Wise bei internationalen Transaktionen aus. Die sind gleichermaßen unkompliziert und günstig (mehr zu den Konditionen im nächsten Kapitel).

Immer, wenn Sie Geld zwischen zwei Währungen versenden, werden alle Einzelheiten der Transaktion transparent aufgelistet. Sie sehen nicht nur die exakte Summe, die in der anderen Währung ankommen wird, sondern auch den garantierten Wechselkurs der Transaktion und die Gesamtgebühr.

So kann es nicht vorkommen, dass Sie von unerwartet hohen Gebühren oder ungünstigen Wechselkursen überrascht werden.

Wise zeigt vor jeder Transaktion an, wie viel Geld in der anderen Währung ankommt.

Sie können das Geld von Ihrem Wise-Guthaben aus versenden, von Ihrem verknüpften Bankkonto abbuchen, per Wire-Überweisung oder via Debitkarte zahlen.

Geld zwischen Währungen umtauschen

Natürlich können Sie Guthaben im Wise-Dashboard auch in Sekundenschnelle zwischen verschiedenen Währungen hin- und herschieben. Öffnen Sie dafür einfach Ihr Guthaben in der Währung, die Sie umtauschen möchten, und klicken Sie auf den „Umtauschen“-Button:

Tauschen Sie Geld zwischen Ihren Währungen um.

Wise unterstützt auch automatische Umtäusche. Dabei können Sie einen gewünschten Wechselkurs festlegen, sodass Wise erst dann den Umtausch durchführt, wenn die Konditionen möglichst günstig sind.

Als Geschäftskunde können Sie Geld bis zu 75 Mal innerhalb von 24 Stunden umtauschen. Die Gebühren sind von Währung zu Währung unterschiedlich.

Karten bei Wise: Eine Debitkarte inklusive

In Ihrem Wise-Geschäftskonto sind bis zu drei digitale Karten und eine physische Business-Debitkarte enthalten. Dabei handelt es sich um eine VISA- oder MasterCard-Debitkarte, eine Kreditkarte wird nicht unterstützt.

Praktisch ist, dass die Karte Ihnen Zugriff zu allen Währungen gibt, die in Ihrem Konto vorhanden sind. Wenn Sie damit also eine Zahlung in einer Währung tätigen, die in Ihrem Konto hinterlegt ist, müssen Sie keine Gebühren bezahlen, andernfalls berechnet Wise automatisch die günstigste Umtauschgebühr.

Zudem können Sie mit Ihrer Karte jeden Monat bis zu zweimal gebührenfrei Geld abheben.

Unterkonten bei Wise: Gruppen und Spardose

Neben den unterschiedlichen Währungstöpfen gibt es zwei weitere Möglichkeiten, das Geld in Ihrem Wise-Konto zu kategorisieren und unterteilen: Gruppen und Spardosen.

Mit Gruppen können Sie die Geldmittel Ihres Unternehmens besser verteilen und Ihren Teammitgliedern nur Zugriff auf bestimmte Guthaben geben. Das Geld, das in den Gruppen verwahrt wird, ist separat vom zentralen Guthaben des Unternehmens, wobei in jeder Gruppe Guthaben unterschiedlicher Währungen liegen können.

Sie können also Gruppen beispielsweise nutzen, um Geld für die Steuer oder bestimmte Events bzw. Lieferanten beiseitezulegen.

Spardosen sind für alle Gelder gedacht, die Sie getrennt von Ihrem regulären Geschäftsguthaben aufbewahren möchten. Dieses Geld können Sie nicht aus Versehen – beispielsweise mit einer Kartenzahlung oder einer Lastschrift – ausgeben.

Unterkonten funktionieren bei Wise also etwas anders als bei anderen Online-Geschäftskonten: Es ist beispielsweise nicht möglich, verschiedene Unterkonten mit eigenen IBANs anzulegen (dafür haben die separaten Währungstöpfe jeweils individuelle IBANs).

Trotzdem gibt es viele Möglichkeiten, das Guthaben aufzuteilen, zu kategorisieren und mit Mitarbeitenden zu teilen.

Geld mit Wise investieren

Durch eine Partnerschaft mit TINV Europe AS können Sie Ihr bei Wise hinterlegtes Geld direkt in Zinseinlagen oder Aktien investieren.

Ein Ersatz für einen richtigen Online-Broker ist Wise aber natürlich nicht: Ihr Geld wird in ausgewählte Fonds angelegt – Sie können die Aktien oder Fonds und ETFs also nicht manuell bestimmen.

Investieren Sie Ihr Geld in Zinsanlagen oder Aktien.

Flexibles Multi-Währungs-Konto

Obwohl Wise das „Transfer“ aus seinem Namen gestrichen hat, sind Geldtransfers weiterhin der Star der Show: Wenn Sie Geschäfte in vielen Währungen abwickeln und international aufgestellt sind, ist das Geschäftskonto von Wise ein praktischer Begleiter.

Allerdings müssen Sie auf einige Annehmlichkeiten von klassischen Filial- und manchen Digitalbanken verzichten – beispielsweise die Möglichkeit, Bargeld einzuzahlen. Die Extra-Funktionen sind zudem etwas mager: Es gibt etwa keine integrierten Buchhaltungs-Tools oder Automatisierungen für eingehende Zahlungen. Auch Unterkonten mit eigenen IBANs fehlen.

Banking & Funktionen
Note 2,3
3.

Konditionen & Gebühren

Ein Geschäftskonto bei Wise ist in Deutschland für folgende Rechtsformen möglich:

  • Einzelunternehmer

  • Freelancer

  • GmbHs und AGs

  • Partnerschaften

  • Wohltätigkeitsorganisationen und Stiftungen

Ein paar Restriktionen gibt es natürlich auch. Nicht unterstützt werden etwa folgende Unternehmenstypen:

  • Unternehmen, die mit „unzulässigen Aktivitäten“ in Verbindung stehen – dazu zählen unter anderem Tabak, Kryptowährungen und sexuelle Inhalte bzw. Dienstleistungen

  • Unternehmen mit Inhaberaktien

Die gesamte Liste an Unternehmenstypen und unzulässigen Aktivitäten finden Sie auf der Website von Wise.

Gebühren bei Wise

Die Gebührenstruktur von Wise ist ziemlich geradlinig. Unterschiedliche Tarife gibt es nicht, monatliche Grundgebühren genauso wenig.

Folgende Kosten fallen für Wise-Nutzer somit an:

  • Einrichtungsgebühr: Die Einrichtung eines Wise-Geschäftskontos kostet pauschal 50 €.

  • Kartengebühren: Die erste Debitkarte ist kostenlos, alle weiteren kosten einmalig 4 €.

  • Überweisungen: Hier sind die Kosten von mehreren Faktoren abhängig – insbesondere von der Währung und der Art der Überweisung. Überweisungen in der gleichen Währung, die direkt vom Wise-Konto abgehen, sind kostenlos. Bei internationalen Überweisungen starten die Gebühren bei 0,35 %.

  • Bargeldabhebungen: Zwei Abhebungen unter 200 € pro Monat sind kostenlos. Für Beträge über 200 € wird eine Gebühr von 1,75 % (nur für den Betrag über der 200 €-Marke) fällig. Ab der dritten Abhebung pro Monat kommt zudem eine Gebühr von 50 Cent pro Abhebung dazu.

Praktisch: Auf der Wise-Website gibt es einen transparenten Gebühren-Rechner, mit dem Sie unterschiedliche Szenarien durchspielen und die exakten Kosten für verschiedene Währungen und Zahlungsoptionen anzeigen können:

Der Gebühren-Rechner auf der Wise-Website.

Eine vollständige Tarifübersicht des Wise-Geschäftskontos finden Sie hier:

Kostenlos
Monatlicher Effektivpreis
0,00 €
Vertragslaufzeit (Monate)
0
Buchungen
Preis pro Buchung
0,00 €
Buchungen inklusive
unbegrenzt
Abhebungen
Preis pro Abhebung (500 €)
9,25 €
Abhebungen inklusive
2
Einzahlungen
Einzahlungen möglich
0
Preis pro Einzahlung (500 €)
-
Einzahlungen inklusive
-
Kreditkarten
Kreditkarten inklusive
unbegrenzt
Kreditkarten-Anbieter
Mastercard
Features
Online Abschluss
Deutsche Einlagensicherung
Apple Pay
Google Pay
Echtzeitüberweisung
Lastschrifteinzug
Buchhaltungsschnittstelle
Mögliche Unternehmensformen
Freiberufler
Einzelunternehmen
GbR
UG (haftungsbeschränkt)
GmbH
Aktiengesellschaft (AG)
OHG
Partnerschaft (PartG)

Kosten bei Wise in der Praxis

Die monatlichen Gebühren von Wise sind also primär davon abhängig, wie oft Sie wie viel Geld mit welchen Zahlungsmethoden in welchen Währungen überweisen.

Weil die Kosten an Ihr individuelles Nutzerprofil geknüpft sind, ist ein Preisvergleich unterschiedlicher Geschäftskonto-Lösungen etwas schwierig. In unserem Praxistest berechnen wir für alle Anbieter aus unserem Vergleich die Kosten für drei verschiedene Nutzungs-Szenarien:

  • Szenario „Klein“: wenige Buchungen, kaum Bargeldtransaktionen (z. B. Freiberufler, Kleinunternehmen)

  • Szenario „Groß“: viele Buchungen, wenige Abhebungen (z. B. Online-Shop)

  • (für Wise nicht relevant) Szenario „Cash“: viele Ein- und Auszahlungen (z. B. Einzelhändler)

Szenario KleinSzenario GroßSzenario Cash
Anzahl Buchungen501.000100
Bargeld-Einzahlungen0020
Bargeld-Auszahlungen2510
Kosten0,00 €27,75 €-

Wise ist günstig – auch bei internationalen Transfers

Wie Sie sehen, halten sich die Kosten bei Wise in Grenzen: Im Szenario „Klein“ fallen – abgesehen von der einmaligen Einrichtungsgebühr – gar keine Kosten an, im Szenario „Groß“ zählt Wise zu den günstigsten Anbietern aus unserem Vergleich.

Szenario KleinSzenario Groß Szenario Cash
Wise
0,00 €
27,75 €
-
N26
0,00 €
4,00 €
164,00 €
Fyrst
0,00 €
84,00 €
72,00 €
Finom
4,00 €
130,90 €
-
Kontist
10,00 €
158,50 €
-
bunq
15,47 €
141,94 €
279,89 €
Postbank
16,90 €
116,90 €
86,90 €
Vivid
17,00 €
104,00 €
-
Qonto
23,00 €
254,00 €
-
Deutsche Bank
25,40 €
94,90 €
80,90 €
Commerzbank
25,90 €
184,90 €
97,56 €
Revolut
29,00 €
129,00 €
-
Holvi
34,00 €
190,00 €
-

In unserer Tabelle berücksichtigen wir allerdings nur Überweisungen in Euro. Internationale Transfers kosten etwas mehr – sind aber im Vergleich zu den Gebühren der meisten klassischen Banken ebenfalls recht günstig.

Hier sind einige Beispiele für Gebühren internationaler Transfers zum Testzeitpunkt:

Währungen

Höhe

Gebühr

EUR > USD

1.000 EUR

5,87 EUR

EUR > AUD

10.000 EUR

48,01 EUR

GBP > EUR

5.000 GBP

18,03 GBP

USD > CNY

2.000 USD

26,81 USD

EUR > SEK

20.000 EUR

99,05 EUR

Somit ist Wise eine preiswerte Möglichkeit, Geld in verschiedenen Währungen zu senden und empfangen.

Konditionen & Gebühren
Note 1,7
4.

Support

Wise hat ein ausführliches Hilfezentrum mit FAQs, die in Kategorien wie „Geld überweisen“ und „Geld halten“ unterteilt sind. Für das Wise-Geschäftskonto gibt es einen eigenen Bereich, wo die Funktionen von Wise Business genauer beleuchtet werden. Eine Suchfunktion ist natürlich auch eingebaut.

Die Einträge sind umfangreich und mit Hyperlinks und Schritt-für-Schritt-Anleitungen ausgestattet, könnten aber noch etwas anschaulicher gestaltet sein – beispielsweise durch Screenshots oder GIFs.

Insgesamt ist die Dokumentation jedoch solide.

Der Support-Bereich von Wise.

Direkten Kontakt können Sie – je nach Sprache – via E-Mail, Telefon und Chat aufnehmen. Chat- und Telefonsupport via Rückruf-Service sind nur auf Englisch verfügbar, und zwar montags bis freitags zwischen 10 und 17:55 Uhr MESZ. Falls Sie Hilfe zu einer bestimmten Transaktion benötigen, können Sie jene im Support-Bereich in Ihrem Online-Banking auch gleich auswählen.

Im Chat warteten wir ca. 25 Minuten und auch auf unsere E-Mail-Anfrage kam eine Antwort schon nach etwa einer Stunde. Den versprochenen Rückruf vom Wise-Team erhielten wir aber leider nie. Zudem wirkten die Antworten im Chat und per E-Mail sehr knapp und etwas unpersönlich. Für Notfälle würden wir uns einen etwas persönlicheren Support wünschen.

Unsere Fragen konnten vom Chat- und E-Mail-Support letztlich schnell geklärt werden, doch in den Kundenportalen kommt der Support von Wise nicht sonderlich gut weg.

Service & Support
Note 2,7

Fazit

Testergebnis
2,2
gut
Konditionen & Gebühren
Note 1,7
Kontoeröffnung & Bedienung
Note 2,0
Banking & Funktionen
Note 2,3
Service & Support
Note 2,7

Wise füllt eine wichtige Lücke auf dem deutschen Geschäftskonto-Markt: Wenn Sie geschäftlich international unterwegs sind – also Geld in unterschiedlichen Währungen halten, versenden und empfangen möchten – liefert Wise eine benutzerfreundliche und günstige Plattform, um genau das zu tun.

Transfers sind blitzschnell, die Kosten transparent und (je nach Bezahlmethode) relativ preiswert. Auch der Währungsumtausch funktioniert reibungslos. Dazu kommt ein intuitives Online-Banking-Interface, in dem Ihr Guthaben übersichtlich organisiert ist und sich mit Gruppen und Spardosen kategorisieren lässt.

Weil Wise keine Filialbank – und nicht einmal eine richtige Bank – ist, müssen Sie aber auf manche Dienstleistungen verzichten, Bargeldeinzahlungen beispielsweise. Auch ein paar andere Funktionen, etwa den Lastschrifteinzug bei Kunden oder zeitsparende Automatisierungen, vermissen wir.

Wise könnte sein Geschäftskonto-Angebot also noch etwas ausbauen, ist aber schon jetzt eine gute Wahl für international aufgestellte Unternehmen.

Wise Geschäftskonto
Wise Geschäftskonto
Das Multi-Währungs-Geschäftskonto von Wise ermöglicht blitzschnelle internationale Zahlungen zu günstigen Preisen, ist aber ansonsten weniger vielseitig als andere Online-Konten.
Einfache Handhabung
Blitzschnelle internationale Transfers
Guthaben in verschiedenen Währungen
Keine staatliche Einlagensicherung
Fehlende Funktionen
2,2
gut
Buchungen inkl.
unbegrenzt
Kreditkarten
Unterkonten
0
Geeignet für
8 Rechtsformen
Wise Kostenlos
 0,00 €
mtl. Effektivpreis

Wise Erfahrungen

Positive und negative Bewertungen halten sich in den Review-Portalen etwa die Waage. Wir haben uns genauer angeschaut, was Wise-Kunden berichten, und wiederkehrendes Feedback für Sie zusammengefasst:

  • Intuitive Oberfläche
    Einige Nutzer loben die benutzerfreundliche und minimalistische Benutzeroberfläche von Wise, die sowohl im Web als auch in der App leicht zu navigieren ist.

  • Schnelle Überweisungen
    Viele Kunden schätzen, dass internationale Überweisungen schnell und zuverlässig durchgeführt werden, oft sogar innerhalb weniger Sekunden.

  • Niedrige Kosten
    Die Gebühren für Überweisungen und den Währungswechsel werden als deutlich günstiger im Vergleich zu traditionellen Banken bewertet. Einige Nutzer heben hervor, dass die Wechselkurse fair und oft besser als bei anderen Anbietern sind.

  • Häufige Verifizierungsanforderungen
    Mehrere Nutzer klagen über wiederholte und oft unnötig erscheinende Verifizierungsanforderungen, die den Zugang zum Konto zeitweise blockieren können.

  • Plötzliche Kontosperrungen
    Einige Kunden berichten von unerwarteten Kontosperrungen ohne klare Gründe oder Vorwarnungen.

  • Schlechter Kundenservice
    Es gibt zahlreiche Beschwerden über den Kundenservice, der laut Kundenrezensionen oft langsam reagiert und keine zufriedenstellenden Antworten liefert.

Wise Alternativen

Wenn Sie speziell ein Multi-Währungs-Konto suchen, ist die Auswahl an Alternativen recht überschaubar. Am ähnlichsten ist das Geschäftskonto von Revolut, das sich vorwiegend bei der Gebührenstruktur unterscheidet (die Zahl der gebührenfreien Überweisungen und die Umtausch-Gebühren sind vom Tarif abhängig).

Ansonsten gibt es natürlich auch viele „klassische“ Geschäftskonten, die Auslandsüberweisungen unterstützen, beispielsweise Qonto. Hier zahlen Sie je nach Tarif zwischen 0,5 % und 1 % auf ausgehende Transaktionen in Fremdwährungen.

Weitere Alternativen zu Wise finden Sie hier:

Testsieger 2024 für Selbständige
N26 Geschäftskonto
N26 Geschäftskonto
(278.525 )
N26 punktet mit niedrigen Gebühren, einer schnellen Kontoeröffnung und einer unkomplizierten Handhabung. Weil es keine Transaktionsgebühren gibt, sind die monatlichen Kosten minimal – solange Sie nicht häufig Bargeld einzahlen.
keine Kosten pro Buchung
komplett kostenloser Tarif
0,1 % Cashback auf alle Käufe
10 Unterkonten mit eigener IBAN
nur für Selbständige und Freiberufler
2,1
gut
Buchungen inkl.
unbegrenzt
Kreditkarten
1
Unterkonten
0 - 10
Geeignet für
2 Rechtsformen
N26 Business Standard
+ 3 weitere Tarife
 0,00 €
mtl. Effektivpreis
N26 Business eröffnen
Testsieger 2024 für Unternehmen
Qonto
Qonto
(29.108 )
Qonto bietet intuitives Online-Banking mit vielen Zahlungsfunktionen und praktischen Extras wie Buchhaltung und Ausgabenmanagement. Der Penta-Nachfolger macht die Kontoeröffnung für Neugründer zudem besonders einfach.
25 Unterkonten mit eigenen IBANs
einfacher Prozess für Gründungen
Überweisungen in Fremdwährungen
unterstützt Rechnungen & Buchhaltung
keine Bargeldeinzahlung
2,2
gut
Buchungen inkl.
30 - 1.000
Kreditkarten
1 - 15
Unterkonten
0 - 24
Geeignet für
10 Rechtsformen
Qonto Basic
+ 5 weitere Tarife
 11,00 €
mtl. Effektivpreis
Finom Geschäftskonto
Finom Geschäftskonto
(5.986 )
Finom liefert grundlegende Banking-Features in einer benutzerfreundlichen, digitalen Verpackung, die ein paar nette Extras im Bereich Rechnungen und Buchhaltungen einschließt. So richtig ausgereift ist das Angebot bisher allerdings nicht.
4 Unterkonten mit eigener IBAN
kostenloser Tarif
Rechnungs- und Buchhaltungsfunktionen
keine Bargeldeinzahlung
komplizierte Tarifstruktur
2,3
gut
Buchungen inkl.
50 - ∞
Kreditkarten
1 - 10
Unterkonten
1 - 4
Geeignet für
2 Rechtsformen
Finom Solo
+ 3 weitere Tarife
 0,00 €
mtl. Effektivpreis
Commerzbank Geschäftskonto
Commerzbank Geschäftskonto
(567.821 )
Mit einem Geschäftskonto bei der Commerzbank profitieren Sie von einem großen Netz an Filialen und Geldautomaten, flottem Online-Banking und Zugang zu einem großen Angebot an Finanzlösungen. Die Kosten sind aber vergleichsweise hoch.
Filialbank mit 450 Filialen
Kreditkarte inbegriffen
Bareinzahlung zum Festpreis
sinkende Zahl der Filialen
kostenpflichtige Ein- & Auszahlungen
2,3
gut
Buchungen inkl.
10 - 50
Kreditkarten
0 - 1
Unterkonten
0
Geeignet für
13 Rechtsformen
Commerzbank Klassik (ohne Kreditkarte)
+ 2 weitere Tarife
 12,90 €
mtl. Effektivpreis
Commerzbank Geschäftskonto eröffnen
Deutsche Bank Geschäftskonto
Deutsche Bank Geschäftskonto
(391.682 )
Kaum eine Zahlungs- oder Banking-Funktion wird bei der Deutschen Bank nicht abgedeckt, inklusive Auslandsüberweisungen und Firmenlastschriften. Enttäuschend – vor allem für eine Filialbank – ist der Support.
bei vielen Transaktionen günstig
großer Funktionsumfang
kostenlose Abhebungen
schwacher und langsamer Support
hoher Einstiegspreis
2,3
gut
Preis / Buchung
0,06 - 0,25 €
Kreditkarten
0 - 2
Unterkonten
0 - 1
Geeignet für
10 Rechtsformen
Deutsche Bank Business Basic
+ 3 weitere Tarife
 12,90 €
mtl. Effektivpreis

Häufige Fragen & Antworten

Welche Bank steckt hinter Wise?

Wise ist keine Bank, sondern ein Finanzdienstleister mit Sitz in London. Bei einem Wise-Konto handelt es sich also nicht um ein klassisches Bankkonto, sondern um ein sogenanntes „E-Geld-Konto“. Die gesetzliche Einlagensicherung greift nicht, stattdessen werden Kundengelder in Bargeld und liquiden Vermögenswerten bei führenden Banken verwahrt.

Kann ich mein Konto bei Wise überziehen?

Nein, es ist nicht möglich, das Konto bei Wise zu überziehen.

Welche Rechtsformen unterstützt Wise?

Wise unterstützt die Rechtsformen Einzelunternehmer, Freelancer, GmbHs und börsennotierte Unternehmen, Partnerschaften, Wohltätigkeitsorganisationen und Stiftungen.

Kann ich bei Wise kostenlos Bargeld abheben?

Ja, zwei Bargeldabhebungen pro Monat unter 200 € pro Abhebung sind bei Wise kostenlos. Danach wird eine Gebühr von 50 Cent pro Abhebung fällig, sowie eine Gebühr von 1,75 % für alle Beträge über 200 €.

Kann ich bei Wise Bargeld einzahlen?

Nein, die Bargeldeinzahlung ist bei Wise nicht möglich, auch nicht über Drittanbieter-Services.

Gesponsert
Finom Geschäftskonto
Kostenloser Tarif
Kostenlose virtuelle & physische Karten
Fakturierung & Buchhaltung
Deutsche IBAN und Cashback bis zu 3%
Mobile First-Ansatz
2,3
Testergebnis
gut
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Martin ist seit über acht Jahren freiberuflicher Texter im B2B-Bereich und spezialisiert sich auf technische Fallstudien für Tech-Unternehmen wie Google Cloud. Er lebt in London und betreibt dort seine eigene Firma, GSCRIBE, die sich auf Customer Success Stories und Employer Branding fokussiert. Bei EXPERTE.de teilt er sein Wissen über Software und Strategien, die Selbstständigen dabei helfen, ihre Geschäftsprozesse zu optimieren und effizienter zu arbeiten.
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