Wise Geschäftskonto Test 2024: Eine weise Wahl für geschäftliche Transaktionen?

Wenn das Geschäft international ist, muss es das Geschäftskonto auch sein. Leider stecken viele Banken noch im letzten Jahrhundert fest und erschweren internationalen Handel mit hohen Gebühren oder fehlenden Funktionen. Nicht so Wise.

Wise ist ein Online-Konto, das sich besonders auf internationale Zahlungen spezialisiert hat. Ob es nur ein besserer Währungsumrechner ist oder auch als primäres Geschäftskonto eine gute Figur macht, lesen Sie in unserem Test.

Wise* – einstmals TransferWise – ist ein FinTech-Unternehmen aus London, das 2011 mit dem Ziel gegründet wurde, „internationale Geldüberweisungen günstig, fair und einfach“ zu machen.

Im Laufe der Zeit entwickelte sich der einfache Transfer-Service zu einem umfangreichen Multi-Währungs-Konto, das alle wichtigen Banking-Funktionen abdeckt – daher die Umbenennung von „TransferWise“ zu „Wise“ im Jahr 2017.

Seit 2016 ist mit „Wise Business“ auch ein Geschäftskonto dabei, das speziell auf die Bedürfnisse international aufgestellter Unternehmen ausgerichtet ist. Wir haben Wise Business intensiv getestet und verraten, ob die Abwicklung internationaler Geschäftsvorgänge damit wirklich so unkompliziert und günstig ist, wie versprochen.

Wise beschreibt sein Geschäftskonto als „unkompliziert“ – doch gilt das auch für die Registrierung? Wenn alles nach Plan läuft, ja.

Die Kontoeröffnung findet komplett digital statt und umfasst zwei Schritte: die Account-Erstellung und die Verifizierung des Unternehmens.

Die Account-Erstellung ist in Minutenschnelle abgeschlossen: Sie müssen nur Ihre geschäftliche E-Mail-Adresse angeben, den Standort Ihres Unternehmens auswählen und Ihre Telefonnummer für die 2-Faktor-Authentifizierung hinterlegen. Sobald Sie ein sicheres Passwort festgelegt haben, ist Ihr Konto bereit für die Verifizierung.

Nun müssen Sie beweisen, dass Ihr Unternehmen auch wirklich existiert und legitim ist. Solange Sie alle wichtigen Informationen liefern können, sollte das kein Problem darstellen. Wichtig sind unter anderem:

Auch Links zur Website oder den Social-Media-Präsenzen können hilfreich sein, um die Legitimität eines Unternehmens zu beweisen.

Wenn Sie die Informationen geliefert haben, prüft Wise die Korrektheit der Daten. Innerhalb von höchstens zehn Werktagen wird das Konto freigeschaltet.

Sobald Ihr Konto freigeschaltet ist, können Sie sich einloggen und die Banking-Funktionen von Wise nutzen. Das minimalistische Interface ist intuitiv und benutzerfreundlich gestaltet.

In der oberen Leiste greifen Sie auf Ihre Kontoübersicht und Benachrichtigungen zu. Ihr Unternehmenskonto und andere Einstellungen verwalten Sie hier ebenfalls.

Im linken Menü navigieren Sie zu den Hauptfunktionen Ihres Kontos. Jene sind in vier Bereiche eingeteilt:

Bei Wise können Sie Ihr Geld auf verschiedene Gruppen aufteilen (mehr dazu später). Standardmäßig wird auf der Startseite der Kontostand Ihrer Hauptgruppe angezeigt, in der sich das zentrale Guthaben Ihres Unternehmens befindet. Über das Dropdown-Menü erreichen Sie aber auch alle anderen Gruppen mit wenigen Klicks.

Unter dem Kontostand warten einige Buttons mit Standardfunktionen („Überweisen“, „Geld hinzufügen“, „Zahlung anfragen“); darunter sehen Sie die Aufteilung Ihres Guthabens auf verschiedene Währungen.

Ihr Wise-Guthaben liegt also pro Währung in einem eigenen Geldtopf mit eigener Bankverbindung. Diese Bankverbindungen sind aber keine eigenen Konten, sondern liegen alle unter demselben Dach.

Wise macht es somit sehr einfach, das geschäftliche Guthaben zu sortieren – nicht nur währungsbasiert, sondern auch nach seiner Verwendung und anderen Kategorien.

Natürlich bietet Wise auch eine Smartphone-App, mit der Sie unterwegs Geld versenden und andere Banking-Funktionen nutzen können. Jene ist im Prinzip genauso organisiert wie die Desktop-Oberfläche, nur eben fürs Smartphone optimiert.

Alles, was am Desktop möglich ist, funktioniert auch am Smartphone: Sie können Ihre Kontostände und Gruppen einsehen, Empfänger verwalten und von allen Zahlungsfunktionen Gebrauch machen. Auch internationale Transfers zwischen verschiedenen Währungen sind in der App gut geregelt, weil Sie einfach nur die Summe, die in der Zielwährung ankommen soll, eintippen müssen.

Wise ist wie versprochen unkompliziert: Die klar strukturierte Kontoeröffnung erleichtert den Start; die minimalistische Benutzeroberfläche sorgt für eine reibungslose Bedienung im Web und am Smartphone.

Durch die intuitive Guthaben-Verwaltung mit Währungstöpfen und Gruppen-Funktion behalten Sie auch bei vielen Transaktionen in unterschiedliche Währungen den Überblick über Ihre geschäftlichen Finanzen.

Starten wir mit einigen Dingen, die Wise nicht kann: sich als „Bank“ bezeichnen, zum Beispiel. Wise ist nämlich ein Finanzdienstleister, keine richtige Bank – und Ihr Wise-Konto ist damit ein „E-Geld-Konto“, kein richtiges Bankkonto. Das bringt einige Nachteile mit sich:

Wenn Sie viel mit Bargeld hantieren und Wert auf den persönlichen Touch einer örtlichen Filiale legen, sind Sie aber ohnehin nicht die Zielgruppe von Wise. Auch wenn das „Transfer“ aus dem Namen gestrichen wurde, liegt die große Stärke der Plattform nach wie vor in Geldtransfers in unterschiedlichen Währungen.

Es gibt viele Möglichkeiten, mit Wise Geld zu senden und zu empfangen. Ersteres geht am schnellsten, indem Sie auf der Startseite auf den „Überweisen“-Button klicken. Hier finden Sie drei Optionen:

Was die Geschwindigkeit der Überweisungen angeht, gibt es bei Wise in unserer Erfahrung wenig zu meckern: Meist kam Geld in Sekundenschnelle an, und das selbst bei internationalen Transfers zwischen Währungen.

Wise unterstützt zudem auch Lastschriften, die Sie unter Zahlungen > Lastschriften einrichten können. Dies ist aktuell mit EUR-, USD-, GBP, AUD- und CAD-Guthaben möglich.

Auch bei den Einzahlungs- und Empfangsmöglichkeiten ist Wise solide aufgestellt. Sie selbst können Geld per Überweisung, Bankkonto-Autorisierung, Debit- oder Kreditkarte, iDEAL oder SOFORT einzahlen, natürlich wie gewohnt in unterschiedlichen Währungen.

Von Ihren Kunden können Sie Gelder auf unterschiedliche Weise empfangen. Neben klassischen Überweisungen können Sie auch Zahlungslinks versenden – Ihre Kunden können dann entweder mit ihrem Wise-Guthaben, per Überweisung oder per Karte bezahlen.

Übrigens können Sie sogar Ihre Rechnungen über Wise schreiben, sparen sich also unter Umständen ein dediziertes Rechnungsprogramm.

Leider ist es nicht möglich, Geld per Lastschrifteinzug direkt vom Konto Ihrer Kunden abzubuchen.

Seine Stärke spielt Wise bei internationalen Transaktionen aus. Die sind gleichermaßen unkompliziert und günstig (mehr zu den Konditionen im nächsten Kapitel).

Immer, wenn Sie Geld zwischen zwei Währungen versenden, werden alle Einzelheiten der Transaktion transparent aufgelistet. Sie sehen nicht nur die exakte Summe, die in der anderen Währung ankommen wird, sondern auch den garantierten Wechselkurs der Transaktion und die Gesamtgebühr.

So kann es nicht vorkommen, dass Sie von unerwartet hohen Gebühren oder ungünstigen Wechselkursen überrascht werden.

Sie können das Geld von Ihrem Wise-Guthaben aus versenden, von Ihrem verknüpften Bankkonto abbuchen, per Wire-Überweisung oder via Debitkarte zahlen.

Natürlich können Sie Guthaben im Wise-Dashboard auch in Sekundenschnelle zwischen verschiedenen Währungen hin- und herschieben. Öffnen Sie dafür einfach Ihr Guthaben in der Währung, die Sie umtauschen möchten, und klicken Sie auf den „Umtauschen“-Button:

Wise unterstützt auch automatische Umtäusche. Dabei können Sie einen gewünschten Wechselkurs festlegen, sodass Wise erst dann den Umtausch durchführt, wenn die Konditionen möglichst günstig sind.

Als Geschäftskunde können Sie Geld bis zu 75 Mal innerhalb von 24 Stunden umtauschen. Die Gebühren sind von Währung zu Währung unterschiedlich.

In Ihrem Wise-Geschäftskonto sind bis zu drei digitale Karten und eine physische Business-Debitkarte enthalten. Dabei handelt es sich um eine VISA- oder MasterCard-Debitkarte, eine Kreditkarte wird nicht unterstützt.

Praktisch ist, dass die Karte Ihnen Zugriff zu allen Währungen gibt, die in Ihrem Konto vorhanden sind. Wenn Sie damit also eine Zahlung in einer Währung tätigen, die in Ihrem Konto hinterlegt ist, müssen Sie keine Gebühren bezahlen, andernfalls berechnet Wise automatisch die günstigste Umtauschgebühr.

Zudem können Sie mit Ihrer Karte jeden Monat bis zu zweimal gebührenfrei Geld abheben.

Neben den unterschiedlichen Währungstöpfen gibt es zwei weitere Möglichkeiten, das Geld in Ihrem Wise-Konto zu kategorisieren und unterteilen: Gruppen und Spardosen.

Mit Gruppen können Sie die Geldmittel Ihres Unternehmens besser verteilen und Ihren Teammitgliedern nur Zugriff auf bestimmte Guthaben geben. Das Geld, das in den Gruppen verwahrt wird, ist separat vom zentralen Guthaben des Unternehmens, wobei in jeder Gruppe Guthaben unterschiedlicher Währungen liegen können.

Sie können also Gruppen beispielsweise nutzen, um Geld für die Steuer oder bestimmte Events bzw. Lieferanten beiseitezulegen.

Spardosen sind für alle Gelder gedacht, die Sie getrennt von Ihrem regulären Geschäftsguthaben aufbewahren möchten. Dieses Geld können Sie nicht aus Versehen – beispielsweise mit einer Kartenzahlung oder einer Lastschrift – ausgeben.

Unterkonten funktionieren bei Wise also etwas anders als bei anderen Online-Geschäftskonten: Es ist beispielsweise nicht möglich, verschiedene Unterkonten mit eigenen IBANs anzulegen (dafür haben die separaten Währungstöpfe jeweils individuelle IBANs).

Trotzdem gibt es viele Möglichkeiten, das Guthaben aufzuteilen, zu kategorisieren und mit Mitarbeitenden zu teilen.

Durch eine Partnerschaft mit TINV Europe AS können Sie Ihr bei Wise hinterlegtes Geld direkt in Zinseinlagen oder Aktien investieren.

Ein Ersatz für einen richtigen Online-Broker ist Wise aber natürlich nicht: Ihr Geld wird in ausgewählte Fonds angelegt – Sie können die Aktien oder Fonds und ETFs also nicht manuell bestimmen.

Obwohl Wise das „Transfer“ aus seinem Namen gestrichen hat, sind Geldtransfers weiterhin der Star der Show: Wenn Sie Geschäfte in vielen Währungen abwickeln und international aufgestellt sind, ist das Geschäftskonto von Wise ein praktischer Begleiter.

Allerdings müssen Sie auf einige Annehmlichkeiten von klassischen Filial- und manchen Digitalbanken verzichten – beispielsweise die Möglichkeit, Bargeld einzuzahlen. Die Extra-Funktionen sind zudem etwas mager: Es gibt etwa keine integrierten Buchhaltungs-Tools oder Automatisierungen für eingehende Zahlungen. Auch Unterkonten mit eigenen IBANs fehlen.

Ein Geschäftskonto bei Wise ist in Deutschland für folgende Rechtsformen möglich:

Ein paar Restriktionen gibt es natürlich auch. Nicht unterstützt werden etwa folgende Unternehmenstypen:

Die gesamte Liste an Unternehmenstypen und unzulässigen Aktivitäten finden Sie auf der Website von Wise.

Die Gebührenstruktur von Wise ist ziemlich geradlinig. Unterschiedliche Tarife gibt es nicht, monatliche Grundgebühren genauso wenig.

Folgende Kosten fallen für Wise-Nutzer somit an:

Praktisch: Auf der Wise-Website gibt es einen transparenten Gebühren-Rechner, mit dem Sie unterschiedliche Szenarien durchspielen und die exakten Kosten für verschiedene Währungen und Zahlungsoptionen anzeigen können:

Eine vollständige Tarifübersicht des Wise-Geschäftskontos finden Sie hier:

Die monatlichen Gebühren von Wise sind also primär davon abhängig, wie oft Sie wie viel Geld mit welchen Zahlungsmethoden in welchen Währungen überweisen.

Weil die Kosten an Ihr individuelles Nutzerprofil geknüpft sind, ist ein Preisvergleich unterschiedlicher Geschäftskonto-Lösungen etwas schwierig. In unserem Praxistest berechnen wir für alle Anbieter aus unserem Vergleich die Kosten für drei verschiedene Nutzungs-Szenarien:

Wie Sie sehen, halten sich die Kosten bei Wise in Grenzen: Im Szenario „Klein“ fallen – abgesehen von der einmaligen Einrichtungsgebühr – gar keine Kosten an, im Szenario „Groß“ zählt Wise zu den günstigsten Anbietern aus unserem Vergleich.

In unserer Tabelle berücksichtigen wir allerdings nur Überweisungen in Euro. Internationale Transfers kosten etwas mehr – sind aber im Vergleich zu den Gebühren der meisten klassischen Banken ebenfalls recht günstig.

Hier sind einige Beispiele für Gebühren internationaler Transfers zum Testzeitpunkt:

Somit ist Wise eine preiswerte Möglichkeit, Geld in verschiedenen Währungen zu senden und empfangen.

Wise hat ein ausführliches Hilfezentrum mit FAQs, die in Kategorien wie „Geld überweisen“ und „Geld halten“ unterteilt sind. Für das Wise-Geschäftskonto gibt es einen eigenen Bereich, wo die Funktionen von Wise Business genauer beleuchtet werden. Eine Suchfunktion ist natürlich auch eingebaut.

Die Einträge sind umfangreich und mit Hyperlinks und Schritt-für-Schritt-Anleitungen ausgestattet, könnten aber noch etwas anschaulicher gestaltet sein – beispielsweise durch Screenshots oder GIFs.

Insgesamt ist die Dokumentation jedoch solide.

Direkten Kontakt können Sie – je nach Sprache – via E-Mail, Telefon und Chat aufnehmen. Chat- und Telefonsupport via Rückruf-Service sind nur auf Englisch verfügbar, und zwar montags bis freitags zwischen 10 und 17:55 Uhr MESZ. Falls Sie Hilfe zu einer bestimmten Transaktion benötigen, können Sie jene im Support-Bereich in Ihrem Online-Banking auch gleich auswählen.

Im Chat warteten wir ca. 25 Minuten und auch auf unsere E-Mail-Anfrage kam eine Antwort schon nach etwa einer Stunde. Den versprochenen Rückruf vom Wise-Team erhielten wir aber leider nie. Zudem wirkten die Antworten im Chat und per E-Mail sehr knapp und etwas unpersönlich. Für Notfälle würden wir uns einen etwas persönlicheren Support wünschen.

Unsere Fragen konnten vom Chat- und E-Mail-Support letztlich schnell geklärt werden, doch in den Kundenportalen kommt der Support von Wise nicht sonderlich gut weg.

Wise füllt eine wichtige Lücke auf dem deutschen Geschäftskonto-Markt: Wenn Sie geschäftlich international unterwegs sind – also Geld in unterschiedlichen Währungen halten, versenden und empfangen möchten – liefert Wise eine benutzerfreundliche und günstige Plattform, um genau das zu tun.

Transfers sind blitzschnell, die Kosten transparent und (je nach Bezahlmethode) relativ preiswert. Auch der Währungsumtausch funktioniert reibungslos. Dazu kommt ein intuitives Online-Banking-Interface, in dem Ihr Guthaben übersichtlich organisiert ist und sich mit Gruppen und Spardosen kategorisieren lässt.

Weil Wise keine Filialbank – und nicht einmal eine richtige Bank – ist, müssen Sie aber auf manche Dienstleistungen verzichten, Bargeldeinzahlungen beispielsweise. Auch ein paar andere Funktionen, etwa den Lastschrifteinzug bei Kunden oder zeitsparende Automatisierungen, vermissen wir.

Wise könnte sein Geschäftskonto-Angebot also noch etwas ausbauen, ist aber schon jetzt eine gute Wahl für international aufgestellte Unternehmen.

Positive und negative Bewertungen halten sich in den Review-Portalen etwa die Waage. Wir haben uns genauer angeschaut, was Wise-Kunden berichten, und wiederkehrendes Feedback für Sie zusammengefasst:

Wenn Sie speziell ein Multi-Währungs-Konto suchen, ist die Auswahl an Alternativen recht überschaubar. Am ähnlichsten ist das Geschäftskonto von Revolut, das sich vorwiegend bei der Gebührenstruktur unterscheidet (die Zahl der gebührenfreien Überweisungen und die Umtausch-Gebühren sind vom Tarif abhängig).

Ansonsten gibt es natürlich auch viele „klassische“ Geschäftskonten, die Auslandsüberweisungen unterstützen, beispielsweise Qonto. Hier zahlen Sie je nach Tarif zwischen 0,5 % und 1 % auf ausgehende Transaktionen in Fremdwährungen.

Weitere Alternativen zu Wise finden Sie hier: