Vivid Money Geschäftskonto Test 2025: Was kann Deutschlands neueste Neobank?

Sie benötigen ein Online-Geschäftskonto mit deutscher IBAN? Dann ist Vivid Money einen Blick wert: Der Berliner Banking-Dienst liefert klassische Finanztools in einer digitalen Verpackung, ausgerichtet auf die Bedürfnisse moderner Freiberufler und Unternehmen. Doch wie gut ist Vivid Money wirklich?

Wir haben ein Geschäftskonto bei Vivid Money eröffnet und verraten, wie gut es für die Verwaltung geschäftlicher Finanzen geeignet ist.

Die Kontoeröffnung läuft bei Vivid Money 100 % online ab. Sie müssen zunächst nur Ihre E-Mail-Adresse angeben, um einen Account zu erstellen, und im Anschluss die Daten Ihres Unternehmens bzw. Ihrer freiberuflichen Tätigkeit angeben.

Ehe Sie auf Ihr Konto zugreifen können, müssen Sie Ihre Identität noch per Videoanruf verifizieren.

Online-Banking ist sowohl im Web als auch über die für Android- und iOS-Geräte erhältliche Smartphone-App möglich. Beide Interfaces sind unkompliziert, wobei die Plattform eindeutig für Leute, die ihre Bankgeschäfte überwiegend mobil tätigen, ausgelegt ist.

Die Oberfläche der Smartphone-App ist beinahe selbsterklärend. Im Dashboard finden Sie Ihr Gesamtguthaben, gefolgt von einer Auflistung Ihrer Konten und Karten. Alle wichtigen Funktionen – Geld einzahlen, Überweisungen senden, neues Konto hinzufügen – sind über Buttons und das Navigationsmenü am Seitenende direkt griffbereit.

Tippen Sie auf ein Konto, um zu einer Kontoübersicht zu gelangen. Hier finden Sie Ihre Kontodetails, inklusive IBAN, können Transaktionen vom gewählten Konto aus durchführen und Kontoauszüge herunterladen.

Die Account-Einstellungen erreichen Sie, indem Sie auf Ihren Account-Namen oben links tippen. Hier können Sie neue Geschäftskonten anlegen, Teammitglieder verwalten und neue hinzufügen und die App-Einstellungen öffnen.

Einen Link zu den allgemeinen Geschäftsbedingungen und den Logout-Button finden Sie hier ebenfalls.

Vivid Money bietet Mobile Banking, wie es sein soll: Alle Standard-Funktionen sind in der Smartphone-App klar aufgeteilt und schnell zu erreichen.

Natürlich können Sie Ihren Bankgeschäften auch am PC oder Laptop nachgehen. In der minimalistischen Web-Oberfläche finden Sie die gleichen Funktionen und Einstellungen wie in der Smartphone-App, zu denen Sie über das Hauptmenü links navigieren.

Bedeutet die minimalistisch-einfache Bedienung von Vivid Money, dass beim Funktionsumfang gespart wurde? Bisher sind die verfügbaren Funktionen tatsächlich recht begrenzt, wobei die meisten grundlegenden Banking-Features natürlich trotzdem abgedeckt werden. Starten wir mit den Basics:

Vivid Money ist eine reine Digitalbank ohne Filial-Präsenz. Wenn Sie Wert auf persönliche Beratung in einer Bankfiliale legen, sollten Sie Ihr Geschäftskonto woanders aufmachen (die Geschäftskonten der Deutschen Bank und der Commerzbank schnitten unter den Filialbanken in unserem Vergleich am besten ab).

Für Privatnutzer mit Prime-Tarif ermöglicht Vivid Money mittlerweile die Bargeldeinzahlung per App in Supermärkten und Drogeriemärkten. Unternehmen profitieren davon aber bisher nicht.

Was Zahlungsfunktionen angeht, ist Vivid Money solide aufgestellt. SEPA-Überweisungen werden unterstützt, auch in Echtzeit. Gebühren fallen dafür nur im Gratis-Tarif an, in den Bezahltarifen sind ausgehende SEPA-Sofortüberweisungen grundsätzlich kostenlos. Überweisungen zwischen Vivid-Konten sind natürlich gebührenfrei.

Sie können Sammelüberweisungen durchführen, um bis zu 200 Überweisungen gleichzeitig zu tätigen. Andere Banken sind hier teils noch etwas großzügiger: Bei Wise können Sie beispielsweise bis zu 1.000 Überweisungen auf einmal senden.

SEPA-Lastschriften werden unterstützt, doch der Lastschrifteinzug ist nicht möglich. Sie können also nicht per Lastschrift-Verfahren Geld direkt vom Konto Ihrer Kunden einziehen, was beispielsweise mit dem Geschäftskonto der Commerzbank möglich ist.

Internationale SWIFT-Überweisungen, sowohl eingehend als auch ausgehend, werden mittlerweile abgedeckt.

Vivid Money unterstützt physische und virtuelle Business-Debitkarten von VISA. Strenge Limits gibt es nicht: Sie können für jedes Teammitglied kostenlos Karten bestellen, allerdings fallen in manchen Tarifen Gebühren für inaktive Karten an.

Falls Sie Karten für Teammitglieder bestellen, die in Ihrem Konto-Kontingent nicht enthalten sind, fällt eine einmalige Kartenzustellungsgebühr an.

Das Ausgabenlimit Ihrer Vivid Money-Karte liegt bei 100.000 € pro Monat. Google und Apple Pay werden unterstützt.

Mit Ihrem Vivid Money-Geschäftskonto-Account können Sie – je nach Tarif – bis zu 30 Konten, sogenannte Pockets, anlegen. Jedes dieser Unterkonten hat eine eigene, deutsche IBAN, kann also für individuelle Zahlungen verwendet werden. Wenn Sie Ihr kostenloses Limit überschreiten, fällt pro zusätzlichem Konto eine monatliche Gebühr an.

Grundsätzlich macht Vivid Money die Verwaltung mehrerer Unterkonten unkompliziert: Sie können in Sekundenschnelle ein neues Konto anlegen, schnell zwischen Ihren Pockets wechseln und individuelle Kontoauszüge herunterladen.

Was uns fehlt, sind ein paar smarte Automatisierungen. Bei anderen Digitalbanken (z. B. N26 oder bunq) können Sie etwa eingehende Zahlungen automatisch auf bestimmte Unterkonten aufteilen, was beispielsweise für Steuerrücklagen sinnvoll ist. Auch Sparziele und andere Unterkonto-spezifische Funktionen werden nicht unterstützt.

Im Gegensatz zu Digitalbanken wie Wise oder Revolut, die Geldtöpfe mit unterschiedlichen Währungen unterstützen, können Sie bei Vivid Money zudem nur Euro-Unterkonten eröffnen.

Eine Besonderheit von Vivid Money ist das Zinskonto, das in allen Geschäftskonto-Tarifen integriert ist. Vivid Money investiert Ihr Geld in ausgewählte Geldmarktfonds und zahlt Ihnen monatliche Zinsen aus.

Die Höhe der Zinsen ist vom Tarif abhängig und liegt zwischen 0,5 und 3 %. Zum Testzeitpunkt gab es eine Sonderaktion, bei der der Zinssatz in den ersten beiden Monaten sogar bei 4 % lag. Für ein Geschäftskonto sind aber auch die regulären Zinssätze vergleichsweise hoch.

Sie haben Mitarbeitende, denen Sie Zugriff auf Ihr Geschäftskonto oder Teile davon geben möchten? Dafür hat Vivid Money eine praktische Teamverwaltung mit individuellen Zugriffsrechten eingebaut.

Je nach Tarif sind bis zu 30 Teammitglieder im Abo-Preis inbegriffen. Sie müssen sie nur via E-Mail zu Ihrem Account einladen.

Sie haben die Wahl zwischen zwei Rollen:

Vivid Money hat auch eine Rechnungsfunktion, mit der Sie (in der Web-Oberfläche) Rechnungen erstellen und versenden können. Auch E-Rechnungen im Format XRechnung werden unterstützt.

Buchhaltungsfunktionen finden Sie bei Vivid Money nicht, allerdings gibt es ein paar Schnittstellen zu beliebten Buchhaltungs-Tools wie sevdesk, Lexware Office oder FastBill. Eine DATEV-Schnittstelle ist auch verfügbar. Grundsätzlich ist die Auswahl der Integrationen aber recht beschränkt.

Finanzierungsoptionen, beispielsweise in Form eines Kontokorrentkredits, gibt es bei Vivid Money nicht.

Generell vermissen wir etwas Fintech-Innovation: Das Online-Geschäftskonto hat Standard-Aktionen flott und unkompliziert verpackt, könnte aber noch ein wenig mehr digitalen Komfort bieten – beispielsweise mit detaillierten Finanz-Insights oder automatisierten Budgetierungstools.

Ein Geschäftskonto bei Vivid Money steht Freiberuflern und Unternehmen der meisten gängigen Rechtsformen offen. Ausgenommen sind eV, gGmbH, gUG und gAG.

Zudem müssen folgende Kriterien erfüllt sein:

Einige Geschäftstätigkeiten werden von Vivid Money zudem ganz explizit untersagt. Dazu gehören:

Freelancer und Unternehmen können Vivid Money grundsätzlich kostenlos nutzen, wobei sich die beiden Gratis-Tarife leicht unterscheiden. Freiberufler können im kostenlosen Standard-Tarif etwa unbegrenzt viele SEPA-Überweisungen kostenlos vornehmen, während Unternehmen mit dem Free Start-Tarif auf fünf Gratis-Überweisungen im Monat beschränkt sind.

Darüber hinaus stehen vier Premium-Tarife zur Auswahl – drei für Unternehmen (Basic, Pro und Enterprise), einer für Freiberufler (Prime).

Unterschiede zwischen den Tarifen gibt es beispielsweise beim Zinssatz (0,5 % bis 3 %), den enthaltenen Teammitgliedern und Konten (jeweils 1 bis 50) oder der monatlichen Gebühr für zusätzliche Konten (3 € bis 1 €).

Bargeldauszahlungen sind für Freelancer bis zu bestimmten monatlichen Summen (200 € im Gratis-Tarif, 1.000 € im Prime-Tarif) gebührenfrei. Bei allen Beträgen, die über das Kontingent hinausgehen, sowie bei Abhebungen unter 50 €, wird eine Gebühr von 3 % des Abhebungsbetrags erhoben. In den Unternehmens-Tarifen sind Abhebungen stets kostenpflichtig (2 % im Gratis-Tarif, 1 % in den Premium-Plänen).

Ein paar „versteckte“ Kosten gibt es auch: Beispielsweise werden in den Tarifen Free Start und Basic Gebühren für inaktive physische Karten berechnet, und zwar 2 € bzw. 1 € pro Monat. Im Free Start-Tarif wird sogar für inaktive virtuelle Karten ein Euro pro Monat fällig.

Hier finden Sie eine vollständige Tarifübersicht von Vivid Money:

Um die Kosten unterschiedlicher Anbieter besser zu vergleichen, haben wir vier Szenarien entwickelt, auf deren Basis wir die monatlichen Praxiskosten errechnen. Für Ein- und Auszahlungen gehen wir für die Berechnung jeweils von einem Wert von 500 € aus. Hier sind die Szenarien:

Vivid Money ist relativ günstig. Mit Anbietern wie N26, Wise oder Finom, die im Szenario „Klein“ komplett kostenlos sind, kann die Neobank zwar nicht mithalten, zählt aber durch die kostenlosen Überweisungen trotzdem zu den günstigeren Geschäftskonto-Anbietern aus unserem Vergleich - auch für Teams.

Schauen wir zunächst im Hilfe-Center von Vivid Money vorbei. Das ist praktischerweise in zwei Bereiche aufgeteilt – einen für persönliche Konten, einen für Geschäftskonten. Sie müssen die relevanten Artikel also nicht erst selbst aussortieren. Eine Suchfunktion gibt es auf der Startseite natürlich auch.

Die Inhalte gehen in Ordnung: Artikel sind logisch in Kategorien gegliedert und erklären kurz und bündig die wichtigsten Aspekte. Allerdings fehlen Screenshots, die die Anleitungen aufwerten und anschaulicher machen würden.

Leider mangelt es etwas an Transparenz: Vivid könnte deutlicher kommunizieren, welche Funktionen in welchem Ausmaß vorhanden sind und welche nicht.

Zudem sind manche Einträge etwas missverständlich formuliert. Durch den Eintrag „Wie kann ich Zahlungen von meinen Kunden einziehen?“ entsteht beispielsweise auf den ersten Blick der Eindruck, als würde die Bank den Lastschrifteinzug unterstützen – doch in Wahrheit geht es nur um die Rechnungsfunktion.

Direkten Kontakt erhalten Sie per Chat im Online-Banking oder via E-Mail. Einen richtigen „Live-Chat“ mit sofortigen Antworten sollten Sie aber nicht erwarten – es kann sein, dass Sie sich je nach Auslastung eine Weile gedulden müssen. Zudem sprechen Sie zunächst mit einem Chatbot, der Sie nur auf Aufforderung zu einem menschlichen Kollegen weiterleitet.

Wir warteten ca. eine Stunde auf eine Antwort. Jene war inhaltlich grundlegend in Ordnung und verwies uns auf einen passenden Hilfeartikel, wirkte aber leider etwas unpersönlich: Es klang nach einer automatisierten Nachricht und nicht so, als hätte sich jemand wirklich mit unserem Problem befasst.

In den Kundenrezensionen kommt Vivid im Durchschnitt recht gut weg, doch zum Support gibt es auch viele Beschwerden. Viele Nutzer fühlen sich ignoriert und klagen über langsame Reaktionen. Selbst in ansonsten positiven Reviews wird hervorgehoben, dass das Support-Team schwer zu erreichen ist.

Wenn Sie ein digitales Geschäftskonto ohne Schnickschnack suchen, ist Vivid Money einen Blick wert. Die Einrichtung ist im Nu abgeschlossen, die für Mobile-Banking optimierte Bedienung ist unkompliziert, und auch preislich ist das Konto attraktiv – besonders für Freelancer, die von kostenlosen Abhebungen profitieren.

Leider hat Vivid Money aber auch die typischen Schwächen einer Neobank: Der Support ist nicht sonderlich zuverlässig und im Ernstfall könnte es schwierig sein, schnell Hilfe zu bekommen. Auch viele Kunden berichten von langen Wartezeiten und enttäuschenden Antworten. Dazu kommt eine gewisse Intransparenz bei der Einlagensicherung.

Solange alles läuft, wie es soll, ist Vivid Money also eine praktische und günstige Lösung. Allerdings fehlt uns die Zuverlässigkeit und Stabilität, die wir uns von einer professionellen Bank wünschen.

Wie zufrieden sind Bestandskunden von Vivid Money? Wir haben uns in den Review-Portalen umgehört und wiederkehrendes Feedback für Sie zusammengefasst:

Sie suchen ein insgesamt noch günstigeres Geschäftskonto, das auch Bargeldeinzahlungen ermöglicht? Dann sind beispielsweise N26 oder FYRST interessant.

Weitere Alternativen zu Vivid Money finden Sie hier: