Vivid Money Geschäftskonto Test 2024: Was kann Deutschlands neueste Neobank?

Sie benötigen ein Online-Geschäftskonto mit deutscher IBAN? Dann ist Vivid Money einen Blick wert: Der Berliner Banking-Dienst liefert klassische Finanztools in einer digitalen Verpackung, ausgerichtet auf die Bedürfnisse moderner Freiberufler und Unternehmen. Doch wie gut ist Vivid Money wirklich?

Wir haben ein Geschäftskonto bei Vivid Money eröffnet und verraten, wie gut es für die Verwaltung geschäftlicher Finanzen geeignet ist.

Vivid Money* ist eine 2019 gegründete FinTech-Firma aus Berlin, die sich auf die Bereitstellung von Finanzprodukten in benutzerfreundlichen Oberflächen und mobilen Apps spezialisiert hat. Zum Angebot gehören neben privaten Konten auch Geschäftskonten, die auf die Anforderungen von Freiberuflern und kleinen Unternehmen zugeschnitten sind.

In der Vergangenheit borgte sich Vivid Money – wie auch die Konkurrenten Finom und Kontist – die Banklizenz der Solarisbank. Mittlerweile hat Vivid Money durch die Übernahme von Joompay eine eigene E-Money-Lizenz erhalten und kann damit bestimmte Banking-Lösungen auch ohne Partnerbank anbieten. Ab „Vivid 2.0“ werden Finanzdienstleistungen also ausschließlich von der Vivid-Gruppe erbracht.

Dieser Schritt bedeutet aber auch, dass Kundengelder nicht mehr – wie beim Solarisbank-Konto – von der Einlagensicherung geschützt sind. Die gilt für E-Money-Institute nämlich nicht.

In unserem Test erfahren Sie, was Vivid Money bietet, wie es sich im Vergleich zu anderen Angeboten schlägt, und mit welchen Kosten Sie rechnen müssen.

Die Kontoeröffnung läuft bei Vivid Money 100 % online ab. Sie müssen zunächst nur Ihre E-Mail-Adresse angeben, um einen Account zu erstellen, und im Anschluss die Daten Ihres Unternehmens bzw. Ihrer freiberuflichen Tätigkeit angeben.

Ehe Sie auf Ihr Konto zugreifen können, müssen Sie Ihre Identität noch per Videoanruf verifizieren.

Online-Banking ist sowohl im Web als auch über die für Android- und iOS-Geräte erhältliche Smartphone App möglich. Beide Interfaces sind unkompliziert, wobei die Plattform eindeutig für Leute, die ihre Bankgeschäfte überwiegend mobil tätigen, ausgelegt ist.

Die Oberfläche der Smartphone-App ist beinahe selbsterklärend. Im Dashboard finden Sie Ihr Gesamtguthaben, gefolgt von einer Auflistung Ihrer Konten und Karten. Alle wichtigen Funktionen – Geld einzahlen, Überweisungen senden, neues Konto hinzufügen – sind über Buttons und das Navigationsmenü am Seitenende direkt griffbereit.

Tippen Sie auf ein Konto, um zu einer Kontoübersicht zu gelangen. Hier finden Sie Ihre Kontodetails, inklusive IBAN, können Transaktionen vom gewählten Konto aus durchführen und Kontoauszüge herunterladen.

Die Account-Einstellungen erreichen Sie, indem Sie auf Ihren Account-Namen oben links tippen. Hier können Sie neue Geschäftskonten anlegen, Teammitglieder verwalten und neue hinzufügen und die App-Einstellungen öffnen.

Einen Link zu den allgemeinen Geschäftsbedingungen, sowie den Logout-Button, finden Sie hier ebenfalls.

Vivid Money bietet Mobile Banking, wie es sein soll: Alle Standard-Funktionen sind in der Smartphone-App klar aufgeteilt und schnell zu erreichen.

Natürlich können Sie Ihren Bankgeschäften auch am PC oder Laptop nachgehen. In der minimalistischen Web-Oberfläche finden Sie die gleichen Funktionen und Einstellungen wie in der Smartphone-App, zu denen Sie über das Hauptmenü links navigieren.

Online-Banking geht am Smartphone kaum einfacher als bei Vivid Money: Das Bedienkonzept ist selbsterklärend und alle wichtigen Banking-Features sind nur einen Klick oder Fingertipp entfernt.

Bedeutet die minimalistisch-einfache Bedienung von Vivid Money, dass beim Funktionsumfang gespart wurde? Bisher sind die verfügbaren Funktionen tatsächlich recht begrenzt, wobei die meisten grundlegenden Banking-Features natürlich trotzdem abgedeckt werden. Starten wir mit den Basics:

Vivid Money ist eine reine Digitalbank ohne Filial-Präsenz. Wenn Sie Wert auf persönliche Beratung in einer Bankfiliale legen, sollten Sie Ihr Geschäftskonto woanders aufmachen (die Geschäftskonten der Deutschen Bank und der Commerzbank schnitten unter den Filialbanken in unserem Vergleich am besten ab).

Für Privatkunden ermöglicht Vivid Money mittlerweile die Bargeldeinzahlung per App in Supermärkten und Drogeriemärkten. Kunden des Geschäftskontos profitieren davon aber bisher nicht.

Was Zahlungsfunktionen angeht, ist Vivid Money solide aufgestellt. SEPA-Überweisungen werden unterstützt, auch in Echtzeit. Die Anzahl der kostenlosen SEPA-Überweisungen variiert je nach gewähltem Tarif, wobei in den Bezahltarifen mindestens 100 kostenlose Überweisungen enthalten sind. Überweisungen zwischen Vivid-Konten sind natürlich gebührenfrei.

Sie können Sammelüberweisungen durchführen, um bis zu 200 Überweisungen gleichzeitig zu tätigen. Andere Banken sind hier teils noch etwas großzügiger: Bei Wise können Sie beispielsweise bis zu 1.000 Überweisungen auf einmal senden.

Schade ist, dass SWIFT-Überweisungen bisher nicht abgedeckt werden, was internationale Zahlungen einschränkt. Immerhin wird die Funktion bereits geteasert und angegraut im Dashboard angezeigt, doch aktuell sind international aufgestellte Unternehmen bei Digitalbanken wie Revolut, Wise oder Qonto besser aufgehoben.

Ebenfalls nicht unterstützt: die Kundenlastschrift. Sie können also nicht per Lastschrift-Verfahren, Geld direkt vom Konto Ihrer Kunden einziehen, was beispielsweise mit dem Geschäftskonto der Commerzbank möglich ist.

Vivid Money unterstützt physische und virtuelle Business-Debitkarten von VISA. Strenge Limits gibt es nicht: Sie können für jedes Teammitglied kostenlos Karten bestellen, allerdings fallen in manchen Tarifen Gebühren für inaktive Karten an.

Falls Sie Karten für Teammitglieder bestellen, die in Ihrem Konto-Kontingent nicht enthalten sind, fällt eine einmalige Kartenzustellungsgebühr an.

Das Ausgabenlimit Ihrer Vivid Money-Karte liegt bei 100.000 € pro Monat. Google und Apple Pay werden unterstützt.

Mit Ihrem Vivid Money-Geschäftskonto-Account können Sie – je nach Tarif – bis zu 30 Konten, sogenannte Pockets, anlegen. Jedes dieser Unterkonten hat eine eigene, deutsche IBAN, kann also für individuelle Zahlungen verwendet werden. Wenn Sie Ihr kostenloses Limit überschreiten, fällt pro zusätzlichem Konto eine monatliche Gebühr an.

Grundsätzlich macht Vivid Money die Verwaltung mehrerer Unterkonten unkompliziert: Sie können in Sekundenschnelle ein neues Konto anlegen, schnell zwischen Ihren Pockets wechseln und individuelle Kontoauszüge herunterladen.

Was uns fehlt, sind ein paar smarte Automatisierungen. Bei anderen Digitalbanken (z. B. N26 oder bunq) können Sie etwa eingehende Zahlungen automatisch auf bestimmte Unterkonten aufteilen, was beispielsweise für Steuerrücklagen sinnvoll ist. Auch Sparziele und andere Unterkonto-spezifische Funktionen werden nicht unterstützt.

Im Gegensatz zu Digitalbanken wie Wise oder Revolut, die Geldtöpfe mit unterschiedlichen Währungen unterstützen, können Sie bei Vivid Money zudem nur Euro-Unterkonten eröffnen.

Eine Besonderheit von Vivid Money ist das Zinskonto, das in allen Geschäftskonto-Tarifen integriert ist. Vivid Money investiert Ihr Geld in ausgewählte Geldmarktfonds und zahlt Ihnen monatliche Zinsen aus.

Die Höhe der Zinsen ist vom Tarif abhängig und liegt zwischen 1 und 3,5 %. Zum Testzeitpunkt gab es eine Sonderaktion, bei der der Zinssatz in den ersten beiden Monaten sogar bei 5 % lag. Für ein Geschäftskonto sind aber auch die regulären Zinssätze vergleichsweise hoch.

Sie haben Mitarbeitende, denen Sie Zugriff auf Ihr Geschäftskonto oder Teile davon geben möchten? Dafür hat Vivid Money eine praktische Teamverwaltung mit individuellen Zugriffsrechten eingebaut.

Je nach Tarif sind bis zu 30 Teammitglieder im Abo-Preis inbegriffen. Sie müssen sie nur via E-Mail zu Ihrem Account einladen.

Sie haben die Wahl zwischen zwei Rollen:

Abseits der klassischen „Geld-rein-Geld-raus“-Funktionen hat Vivid Money nicht allzu viel zu bieten. Finanzierungsoptionen, beispielsweise in Form eines Kontokorrentkredits, gibt es etwa nicht.

Auch Rechnungs- und Buchhaltungs-Features, die beispielsweise bei Qonto oder Holvi im Online-Banking integriert sind, sucht man bei Vivid Money vergeblich. Dasselbe gilt für Investment-Funktionen (abgesehen vom integrierten Zinskonto).

Generell vermissen wir etwas Fintech-Innovation von Vivid Money: Das Online-Geschäftskonto hat Standard-Aktionen flott und unkompliziert verpackt, könnte aber noch ein wenig mehr digitalen Komfort bieten – beispielsweise mit detaillierten Finanzinsights, automatisierten Budgetierungstools oder einem integrierten Cashback-Programm.

Vivid Money hüllt klassische Banking-Funktionen also in ein elegantes, digitales Gewand und ist damit für alltägliche Transaktionen und die einfache Kontoverwaltung bestens geeignet. Durch die integrierte Teamverwaltung mit individuellen Zugriffsrechten kommt Vivid Money auch für Unternehmen mit mehreren Mitarbeitenden infrage.

Bisher ist das Angebot aber noch etwas schlicht: Wir vermissen nicht nur Standard-Funktionen wie SWIFT-Transfers, sondern auch smarte Finanztools, wie sie andere Online-Geschäftskonten bieten – von automatischen Unterkonto-Transfers bis zur Buchhaltung. Vivid Money ist aber auch noch recht jung und wird seinen Funktionsumfang sicherlich nach und nach erweitern.

Ein Geschäftskonto bei Vivid Money ist für Freiberufler und Unternehmen folgender Rechtsformen verfügbar:

Einige Geschäftstätigkeiten werden von Vivid Money aber ganz explizit untersagt. Dazu gehören:

Freelancer und Unternehmen können Vivid Money grundsätzlich kostenlos nutzen, wobei sich die beiden Gratis-Tarife leicht unterscheiden. Freiberufler können im kostenlosen Standard-Tarif etwa unbegrenzt viele SEPA-Überweisungen kostenlos vornehmen, während Unternehmen mit dem Free Start-Tarif auf fünf Gratis-Überweisungen im Monat beschränkt sind.

Darüber hinaus stehen vier Premium-Tarife zur Auswahl – drei für Unternehmen (Basic, Pro und Enterprise), einer für Freiberufler (Prime).

Unterschiede zwischen den Tarifen gibt es beispielsweise beim Zinssatz (1 % bis 3,5 %), den enthaltenen Teammitgliedern und Konten (jeweils 1 bis 30), den kostenlosen Überweisungen pro Monat (1 bis 1.000 bzw. unbegrenzt für Freelancer) oder der monatlichen Gebühr für zusätzliche Konten (3 € bis 1 €).

Bargeldauszahlungen sind für Freelancer bis zu bestimmten Summen (200 € im Gratis-Tarif, 1.000 € im Prime-Tarif) gebührenfrei, in den Unternehmens-Tarifen stets kostenpflichtig (2 % im Gratis-Tarif, 1 % in den Premium-Plänen).

Ein paar „versteckte“ Kosten gibt es auch: Beispielsweise werden in den Tarifen Free Start und Basic Gebühren für inaktive physische Karten berechnet, und zwar 2 € bzw. 1 € pro Monat. Im Free Start-Tarif wird sogar für inaktive virtuelle Karten ein Euro pro Monat fällig.

Hier finden Sie eine vollständige Tarifübersicht von Vivid Money:

Um die Kosten unterschiedlicher Anbieter besser zu vergleichen, haben wir drei Szenarien entwickelt, auf deren Basis wir die monatlichen Praxiskosten errechnen. Für Ein- und Auszahlungen gehen wir für die Berechnung jeweils von einem Wert von 500 € aus. Hier sind die Szenarien:

In unserem Praxisvergleich liegt Vivid Money preislich im Mittelfeld: Mit Anbietern wie N26, Wise, FYRST oder Finom, die Gratis-Abhebungen und -Überweisungen unterstützen, kann es nicht mithalten, ist aber auch nicht so teuer wie andere Geschäftskonten aus unserem Vergleich.

Das Geschäftskonto von Vivid Money zählt weder zu den teuersten, noch zu den günstigsten Angeboten auf dem Markt, und bietet insgesamt ein solides Preis-Leistungs-Verhältnis. Die Freelancer-Tarife sind durch kostenlose SEPA-Transfers und Bargeldabhebungen besonders attraktiv.

Schauen wir zunächst im Hilfe-Center von Vivid Money vorbei. Das ist praktischerweise in zwei Bereiche aufgeteilt – einen für persönliche Konten, einen für Geschäftskonten. Sie müssen die relevanten Artikel also nicht erst selbst aussortieren.

Die Inhalte gehen in Ordnung: Artikel sind logisch in Kategorien gegliedert und erklären kurz und bündig die wichtigsten Aspekte. Allerdings fehlen Screenshots, die die Anleitungen aufwerten und anschaulicher machen würden.

Eine Suchfunktion gibt es auf der Startseite natürlich auch.

Direkten Kontakt erhalten Sie nur per Chat im Online-Banking. Einen richtigen „Chat“ mit sofortigen Antworten sollten Sie hier aber nicht erwarten – es kann sein, dass Sie sich je nach Auslastung eine Weile gedulden müssen.

Wir warteten ca. eine Stunde auf eine Antwort. Jene war inhaltlich grundlegend in Ordnung und verwies uns einfach auf einen passenden Hilfeartikel, wirkte aber leider etwas unpersönlich: Es klang nach einer automatisierten Nachricht und nicht so, als hätte sich jemand wirklich mit unserem Problem befasst.

Vivid Money hat also bei den Kontaktmöglichkeiten etwas gespart und könnte insgesamt noch etwas mehr Liebe und persönlichen Touch in seinen Kundensupport investieren.

Wenn Sie ein digitales Geschäftskonto ohne Schnickschnack suchen, ist Vivid Money einen Blick wert. Es ist schnell eingerichtet, flott in der Bedienung und preislich solide – vor allem für Freelancer, die von kostenlosen Abhebungen und Zahlungen profitieren.

Der Funktionsumfang ist bisher jedoch etwas eingeschränkt. Wir vermissen nicht nur Standard-Features wie internationale Zahlungen, sondern auch ein bisschen Innovationsgeist: Zeitsparende Automatisierungen oder smarte Tools für die Finanzplanung, wie es sie bei der Fintech-Konkurrenz gibt, finden Sie hier nicht.

Vivid Money konzentriert sich also auf die Banking-Basics, stellt jene aber besonders benutzerfreundlich bereit.

Wie zufrieden sind Bestandskunden von Vivid Money? Wir haben uns in den Review-Portalen umgehört und wiederkehrendes Feedback für Sie zusammengefasst:

Sie suchen ein insgesamt noch günstigeres Geschäftskonto, das auch Bargeldeinzahlungen ermöglicht? Dann sind beispielsweise N26 oder FYRST interessant.

Sie sind international aktiv und benötigen ein Geschäftskonto, das internationale Zahlungen und Konten mit verschiedenen Währungen unterstützt? Dann bieten sich die Online-Konten von Wise oder Revolut an.

Weitere Alternativen zu Vivid Money finden Sie hier: