Geschäftskonto mit Unterkonten: Die besten Anbieter 2025

Mit einem Geschäftskonto können Sie geschäftliche und private Finanzen strikt voneinander trennen. Doch auch bei Ihren geschäftlichen Finanzen gibt es oft verschiedene Töpfe und Geldströme – etwa für Steuerrücklagen oder Ersparnisse –, die Sie vielleicht lieber separat verwalten möchten. Dafür sind Unterkonten praktisch.

Viele Geschäftskonten stellen heutzutage standardmäßig Unterkonten zur Verfügung, die meistens sogar im Abopreis inbegriffen sind. Wir verraten, warum Unterkonten so nützlich sind und welche Geschäftskonten wie viele davon anbieten.

Wir haben 13 beliebte Geschäftskonto-Lösungen getestet, sowohl von Filial- als auch von Online-Banken. Dabei haben wir auch auf die Verfügbarkeit und Einbindung von Unterkonten geachtet. Hier sind unsere Favoriten:

Finom* ist eine digitale Finanz-Plattform aus den Niederlanden, die Banking, Buchhaltung und Finanzmanagement in einer benutzerfreundlichen All-in-One-Lösung vereint.

Finom ist unser Geschäftskonto-Testsieger, weil es digitales Business-Banking so umsetzt, wie es heute sein sollte: einfach, smart und flexibel. Zudem zählt Finom zu den preiswertesten Digitalbanken aus unserem Vergleich.

Die minimalistisch-elegante Benutzeroberfläche ist selbsterklärend, sowohl im Online-Banking als auch in der App. Alle zentralen Banking-Funktionen sind schnell erreichbar, zusätzliche Tools wie die Rechnungsmaske oder die Dokumentenverwaltung sind sinnvoll integriert und bieten echten Mehrwert. Natürlich gibt es auch Schnittstellen zu dedizierten Buchhaltungsprogrammen wie Lexware Office.

Ebenfalls praktisch: Sie können Teammitglieder mit individuellen Berechtigungen hinzufügen, was Finom auch für kleinere Unternehmen und Teams interessant macht.

Finom unterstützt je nach Tarif bis zu 15 Inklusiv-Unterkonten, genannt „Wallets“. Bei jedem davon handelt es sich um ein vollwertiges Konto mit eigener IBAN, Sie können also individuelle Transaktionen damit ausführen. Zudem können Sie festlegen, welche Teammitglieder auf welche Wallets Zugriff haben sollen.

In den vier Finom-Tarifen sind aufsteigend 1, 2, 3, 10 oder 15 Wallets inklusive. Zusätzliche Unterkonten kosten je nach Tarif eine monatliche Gebühr: 4 € im Solo-, 2 € im Start- und 1 € im Premium-Tarif. In den Corporate- und Enterprise-Tarifen liegt die Gebühr bei 15 € pro Unterkonto.

Es gibt also keine Obergrenze, allerdings wird es jenseits der 10 bzw. 15 deutlich teurer.

Qonto* ist eine digitale Finanzmanagement-Plattform für Selbstständige und KMUs (kleine und mittlere Unternehmen). Das französische FinTech ist keine klassische Bank, sondern ein modernes Zahlungsinstitut, das Banking, Buchhaltung und Finanzverwaltung in einer benutzerfreundlichen Komplettlösung kombiniert. Seit der Übernahme von Penta im Jahr 2022 ist Qonto auch in Deutschland stärker vertreten.

Qonto ist eine moderne Digitalbank mit allen Vorteilen, die das mit sich bringt, wirkt aber in vielerlei Hinsicht etwas reifer und professioneller als die Neobank-Konkurrenz.

Die Benutzeroberfläche ist klar strukturiert, aufs Wesentliche fokussiert und sowohl im Browser als auch in der App intuitiv zu bedienen. Darin eingebettet sind alle Banking-Funktionen, die für den geschäftlichen Alltag wichtig sind. Neben Standard-Bezahlfunktionen wie SEPA-Echtzeitüberweisungen unterstützt Qonto auch Überweisungen in Fremdwährungen und den Lastschrifteinzug bei Kunden.

Finanzmanagement-Tools und Extras wie Rechnungs- und Buchhaltungsfunktionen sind bei Qonto keine Gimmicks, durchdachte Werkzeuge, die nahtlos und sinnvoll integriert sind.

Für Gründer ist der strukturierte Onboarding-Prozess ein Pluspunkt: Qonto führt Sie Schritt für Schritt durch jede Etappe der Firmengründung und macht den Start so einfach wie möglich.

Je nach Tarif sind bis zu 24 Unterkonten integriert. Jedes davon hat eine eigene IBAN, lässt sich also separat vom Hauptkonto verwalten.

Zudem ist es möglich, Teammitgliedern individuelle Rollen und Zugriffsrechte auf Ihre Unterkonten zu geben. Sie können etwa festlegen, dass bestimmte Personen Zahlungen vorbereiten und tätigen können, während andere Ihre Konten nur einsehen können.

bunq* ist eine niederländische Digitalbank, die sich selbst als „bank of The Free“ bezeichnet. Ihre Mission: Kunden die volle Kontrolle über ihre Finanzen geben – ob zu Hause oder unterwegs. 2017 veröffentlichte bunq die weltweit erste offene Banking-API, die es jedem ermöglicht, Anwendungen und Automatisierungen für bunq zu entwickeln.

Durch seine europäische Banklizenz, die von der Niederländischen Nationalbank (DNB) ausgestellt wurde, ist bunq Teil des europäischen Einlagensicherungssystems, sodass bis zu 100.000 € pro Kunde abgesichert sind.

bunq ist eine bunte und lockere Alternative zu den angestaubten Filialbanken, die solide Banking-Funktionen mit einer gamifizierten und – vor allem am Smartphone – benutzerfreundlichen Oberfläche kombiniert. Wir finden die Oberfläche etwas zu verspielt und bevorzugen den professionellen Ansatz von Qonto, was jedoch Geschmackssache ist.

Besonders praktisch: Mit bunq können Sie Ihre Einnahmen automatisch verwalten und sortieren. So lässt sich beispielsweise ein fester Prozentsatz wiederkehrender Zahlungen direkt auf ein Steuer-Unterkonto buchen, um Steuerabgaben frühzeitig zurückzulegen. Das spart manuellen Aufwand und sorgt für eine klarere Finanzübersicht.

In den Tarifen „bunq Pro“ und „bunq Elite“ können Sie bis zu 25 Konten (also insgesamt 24 Unterkonten) anlegen, von denen jedes eine eigene IBAN besitzt. Sie können diese Unterkonten frei benennen und Ihr Geld damit nach Wunsch kategorisieren.

Eine Besonderheit der bunq-Unterkonten ist die automatische Sortierung, mit der Sie Ihr Geld automatisch auf Unterkonten verteilen können. Sie können sie beispielsweise nutzen, um bei eingehenden Zahlungen automatisch Geld auf ein Sparkonto zu überweisen oder Steuerrücklagen zu bilden.

Vivid Money* ist eine Neobank aus Berlin, die ein digitales, SCHUFA-freies Geschäftskonto bietet, das für mobiles Banking optimiert ist. Es vereint klassische Bank-Funktionen und praktische Finanz-Tools wie Rechnungs- und Buchhaltungs-Funktionen in einer App.

Vivid Money überzeugt mit einer modernen, intuitiven Oberfläche und einem klaren Fokus auf digitale Prozesse. Die App und das Online-Banking sind übersichtlich gestaltet; alle wichtigen Banking-Features gehen leicht von der Hand und sind nur einen Klick oder Fingertipp entfernt.

Zudem punktet Vivid Money mit flexiblen Tarifen für Selbstständige und Unternehmen, die auch bei häufigen Transaktionen recht günstig sind. Die Freelancer-Tarife sind aufgrund der kostenlosen SEPA-Überweisungen und Bargeldabhebungen besonders attraktiv.

Vivid Money schmeißt mit Unterkonten, genannt „Pockets“, geradezu um sich. Je nach Tarif können Sie neben Ihrem „Main Pocket“ bis zu 49 weitere Unterkonten erstellen, jedes davon mit einer eigenen deutschen IBAN. Sogar in den Gratis-Tarifen für Freiberufler und Unternehmen sind jeweils elf Unterkonten inklusive.

N26* ist eine Berliner Online-Bank, die seit 2016 eine vollwertige Banklizenz besitzt und somit alle für ein Geschäftskonto wichtigen Finanzdienstleistungen anbieten kann. Die Business-Tarife von N26 sind bisher allerdings Freiberuflern und Selbstständigen vorbehalten, für Unternehmen also nicht geeignet.

Das Geschäftskonto von N26 ist besonders benutzerfreundlich: Die Kontoeröffnung ist in wenigen Minuten abgeschlossen, die Bedienung ist sowohl im Web-Portal als auch am Smartphone intuitiv.

Doch das Hauptargument von N26 sind die günstigen Preise der Online-Bank: Weil es einen Gratis-Tarif ohne Grundgebühr und keinerlei Transaktionskosten gibt, können Sie das Geschäftskonto unter Umständen tatsächlich völlig kostenlos nutzen.

Unterkonten heißen bei N26 „Spaces“. In den kostenpflichtigen N26-Tarifen können Sie bis zu zehn solche Spaces anlegen.

Die N26-Unterkonten haben je eine eigene IBAN, können also unabhängig vom Hauptkonto für Zahlungen genutzt werden. Darüber hinaus können Sie Ihre Spaces auch mit anderen N26-Nutzern teilen, um Ihr Geld gemeinsam zu verwalten.

N26 bietet zudem ein paar praktische Extra-Features, mit denen Sie mehr aus Ihren Unterkonten herausholen:

Auch andere Banken aus unserem Geschäftskonto-Vergleich bieten Unterkonten, sind aber weniger flexibel und/oder großzügig als die Anbieter aus unserer Top 5. Wir möchten sie Ihnen trotzdem nicht vorenthalten:

Bei der Digitalbank Holvi* sind bis zu vier Unterkonten mit eigenen DE-IBANs im Tarif inklusive. Insgesamt können Sie bis zu neun Unterkonten anlegen, doch nach dem Gratis-Kontingent kostet jede weitere IBAN monatlich einen Euro.

Grundsätzlich punktet die Commerzbank* mit bis zu 100 zusätzlichen Girokonten, die Sie als Unterkonten im Online-Banking verwalten können. Allerdings fallen für jedes davon zusätzliche Kosten an – und die Einbindung in die Banking-Oberfläche ist bei weitem nicht so elegant wie bei der Neobank-Konkurrenz.

Auch die Deutsche Bank* unterstützt Unterkonten mit eigener IBAN, wobei nur im teuersten Tarif ein einziges Unterkonto ohne zusätzliche Kosten enthalten ist. Das Unterkonto wird in der Online-Banking-Oberfläche einfach als weiteres Konto angezeigt; die Verwaltung ist auch hier weniger intuitiv als bei der digitalen Konkurrenz.

Von einer Digitalbank wie FYRST* erwarten wir in puncto Unterkonten etwas mehr: Jedes davon kostet nämlich extra und muss erst mit einem entsprechenden Formular beantragt werden.

Wise* unterstützt keine klassischen Unterkonten, doch Sie können Ihr Geld trotzdem auf unterschiedliche Geldtöpfe aufteilen. Zum einen können Sie unterschiedliche Konten für verschiedene Währungen anlegen. Zum anderen können Sie Ihre Finanzen mit Gruppen und Spardosen organisieren. Es ist aber nicht möglich, Unterkonten mit eigenen IBANs anzulegen.

Auch Revolut* bietet ein Multi-Währung-Geschäftskonto, mit dem Sie unterschiedliche Konten für unterschiedliche Währungen anlegen können.

Grundsätzlich handelt es sich bei den IBANs von Revolut um Multi-Währungs-IBANs, was bedeutet, dass sich mehrere Konten in unterschiedlichen Währungen dieselbe IBAN teilen. Sie können aber auch zusätzliche IBANs erhalten, indem Sie ein neues Konto für dieselbe Währung erstellen.

Kontist* bietet keine richtigen Unterkonten, die Sie frei anlegen und verwalten können. Allerdings legt Kontist automatisch ein spezielles Unterkonto für Steuerrücklagen an, die automatisch berechnet und von Einkünften abgezogen werden.

Unterkonten sind Konten, die einem Hauptkonto untergeordnet sind. Bei diesem Hauptkonto kann es sich um ein normales Girokonto, aber auch um ein Geschäftskonto handeln. Grundlegend unterscheidet man dabei zwischen zwei Typen von Unterkonten:

Unterkonten können Ihnen dabei helfen, Ihre geschäftlichen Finanzen besser zu organisieren und zu verwalten. Hier sind einige der Vorteile, die Unterkonten bieten:

Unterkonten helfen Ihnen dabei, noch mehr Ordnung in Ihre geschäftlichen Finanzen zu bringen. Sie können sie nutzen, um Steuerrücklagen zu bilden, Geld zu sparen oder die Budgetverwaltung – auch für Teams – zu vereinfachen. Besonders praktisch sind Unterkonten mit eigenen IBANs, die Sie unabhängig vom Hauptkonto für ein- und ausgehende Zahlungen nutzen können.

Mittlerweile sind Unterkonten eine Standardfunktion: Bei fast allen von uns getesteten Geschäftskonten werden sie unterstützt. Anzahl, Kosten und Funktionsumfang der Unterkonten sind jedoch von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich. Online-Banken wie Finom, bunq oder Vivid Money sind hier in der Regel besser aufgestellt als Filialbanken.

Ausführliche Rezensionen zu 13 Lösungen finden Sie im großen Geschäftskonto-Vergleich von EXPERTE.de.