Bestes Geschäftskonto für GmbHs in Gründung: 7 Konten im Test

Eine GmbH erfordert Stammkapital – und jenes muss gleich zu Beginn der Firmengründung auf ein gesondertes Konto eingezahlt werden. Deshalb benötigen Sie von Anfang an ein Geschäftskonto für Ihre GmbH.

Wir haben neun Geschäftskonto-Lösungen ausführlich getestet, von denen sieben auch GmbHs in Gründung unterstützen. Unsere Testsieger möchten wir Ihnen im Folgenden kurz vorstellen.

Qonto* ist eine digitale Finanzmanagement-Plattform mit Sitz in Paris, die sich speziell an Selbständige und KMUs (= kleine und mittelgroße Unternehmen) richtet. Auch GmbHs in Gründung finden hier ein Zuhause. Qonto steht unter der Aufsicht der Banque de France und unterstützt die in der EU übliche Einlagensicherung.

Als Player auf dem deutschen Markt etablierte sich Qonto 2022, als das Unternehmen das Berliner Fintech Penta übernahm – was dazu führte, dass Kunden von Penta zu Qonto wechseln mussten.

Qontos Funktionsumfang ist stimmig, vor allem für eine Online-Bank. Das digitale Geschäftskonto unterstützt viele wichtige Zahlungsmöglichkeiten, darunter SEPA-Überweisungen in Echtzeit, Lastschriftverfahren und Überweisungen in Fremdwährungen. Darüber hinaus gibt es umfangreiche Funktionen für die Rechnungsstellung und Buchhaltung sowie die Möglichkeit, bis zu 25 verschiedene Unterkonten mit eigenen IBANs einzurichten.

Dazu kommt ein gelungenes Bedienkonzept, denn Online-Banking ist bei Qonto sowohl im Browser als auch am Smartphone intuitiv und unkompliziert. Und sogar beim Support, der gerade bei Digitalbanken oft in der Kritik steht, machte Qonto in unserem Test eine ziemlich gute Figur.

Ein besonderes Plus von Qonto ist der Gründungsprozess an sich. Während Sie hier bei anderen Banken mitunter ziemlich auf sich allein gestellt sind, führt Sie Konto Schritt für Schritt durch alle Etappen der Gründung – von der Einreichung der notwendigen Dokumente über die Einzahlung des Stammkapitals bis zum Abschluss der Gründung.

Auf der Qonto-Website warten darüber hinaus viele weitere Informationen zur Unternehmensgründung.

Vom Gründungsprozess abgesehen ist Qonto eine gute Wahl für GmbHs in Gründung, die auf alle Fälle eine benutzerfreundliche Digitalbank nutzen, aber nicht auf Features wie Auslandsüberweisungen oder Lastschriften verzichten möchten.

Wenn Ihre GmbH mehrere Mitarbeitende hat, die eigenständig Budgets verwalten können, ist die eingebaute Teamverwaltung praktisch. Damit können Sie die Ausgaben von Teammitgliedern benutzerfreundlich managen.

Die Commerzbank*, die mit einer Bilanzsumme von 497 Milliarden Euro zu den größten Finanzinstituten Deutschlands gehört, setzt in den letzten Jahren stark auf Digitalisierung, um mit Fintech-Unternehmen wie Qonto mithalten zu können. Das zeigt sich auch in ihrem Angebot, was Geschäftskonten angeht.

Ein offensichtlicher Vorteil gegenüber reinen Digitalbanken wie Qonto ist das Filialnetz der Commerzbank, das Einzahlungen erheblich erleichtert. Kunden haben Zugang zu 450 Filialen und 6.000 Geldautomaten der Cash Group (wobei die Anzahl an Filialen in den vergangenen Jahren konstant geschrumpft ist).

Davon abgesehen punktet die Commerzbank mit umfangreichen Banking-Funktionen, die Digitalbanken in dieser Form und Vielfalt in der Regel noch nicht bieten können, darunter auch der Lastschrifteinzug bei Kunden, Kreditkarten und internationale Überweisungen in Fremdwährungen. Verpackt ist das Ganze in eine – für Filialbank-Verhältnisse – recht moderne Online-Banking-Oberfläche.

Die Commerzbank hat ein umfassendes Angebot für Gründer und junge Unternehmer, um jene von Anfang an bei der Firmengründung zu unterstützen.

Beim sogenannten GründerAngebot, das mit einem persönlichen Beratungsgespräch startet, handelt es sich um ein Komplettpaket mit vergünstigten Konditionen, das auf die Bedürfnisse von neu gegründeten Unternehmen zugeschnitten ist. Aktuell gibt es 40 % Rabatt auf den Grundpreis des Premium Geschäftskontos für die ersten zwei Jahre, sowie einen 100 € Online-Bonus.

Dazu kommen viele weitere Services und Dienstleistung, die speziell für Gründer hilfreich sind. Im Gründerportal führt Sie die Commerzbank Schritt für Schritt durch den Prozess und stellt relevanten Tipps, Events und Downloads bereit.

Somit ist die Commerzbank eine gute Wahl für Gründer, denen persönliche Beratung und erweiterte Dienstleistungen besonders wichtig sind. Das Online-Banking ist dafür nicht ganz so intuitiv und modern wie bei der Konkurrenz, was sich beispielsweise an der komplizierten Unterkonto-Verwaltung zeigt.

Mit einer Bilanzsumme von ca. 1.300 Milliarden Euro ist die Deutsche Bank* das aktuell größte Kreditinstitut in ganz Deutschland. Das breite Angebot an Dienstleistungen für gewerbliche und private Kunden umfasst selbstverständlich auch Geschäftskonten.

Ähnlich wie die Commerzbank punktet auch die Deutsche Bank mit ihrem umfangreichen Angebot an Banking-Funktionen. Dazu zählen In- und Auslandsüberweisungen, Bargeldeinzahlungen, Lastschriften, Kreditkarten und Echtzeitüberweisungen. Hinzu kommen Extras wie der praktische Finanzplaner, mit dem Unternehmer ihre Sparziele festlegen und überwachen können.

Die Deutsche Bank deckt nahezu jede klassische Banking-Funktion ab und ist daher insbesondere für Unternehmen interessant, deren Bedürfnisse bei Digitalbanken etwas zu kurz kommen. Dazu kommt, dass die Deutsche Bank preislich für GmbHs mit hoher Buchungsfrequenz attraktiv ist, weil die Transaktionskosten im teuersten Tarif vergleichsweise günstig sind.

Auch bei der Deutschen Bank gibt es Ressourcen, die speziell für Gründer entwickelt wurden, darunter praktische Checklisten für die wichtigen Schritte der Unternehmensgründung. Insgesamt ist das Gründer-Angebot aber weniger ausgeprägt als bei der Commerzbank.

Die Online-Kontoeröffnung mit Videoident-Bestätigung ist für GmbHs in Gründung nicht möglich. Um Ihr Gründer-Konto zu eröffnen, müssen Sie zunächst einen Beratungstermin vereinbaren.

Die bisher vorgestellten Geschäftskonten bieten nicht, was Sie für Ihre GmbH suchen? Vielleicht finden Sie das passende Angebot ja unter den folgenden Alternativen:

Holvi* ist eine Digitalbank aus Finnland, die mit einer intuitiven Benutzeroberfläche für Online-Banking punktet, sowohl im Web als auch auf dem Smartphone, und praktische Buchhaltungs- und Rechnungs-Features integriert hat. In jedem Tarif sind monatlich bis zu 500 Überweisungen kostenlos.

Leider fehlen einige Standardfunktionen, wie zum Beispiel Unterkonten, Auslands- und Echtzeitüberweisungen oder die Möglichkeit, Bargeld einzuzahlen.

Finom* beeindruckt mit seiner für Smartphones optimierten, benutzerfreundlichen Oberfläche, integrierten Funktionen für Rechnungsstellung und Buchhaltung sowie Unterkonten mit eigenen IBANs.

Allerdings reicht das Gebotene nicht ganz aus, um sich von der teilweise besseren Konkurrenz abzuheben. Einige Standard-Features, wie z. B. SWIFT-Überweisungen, Bargeldeinzahlungen und Kreditkarten, fehlen komplett.

FYRST* verbindet traditionelle Bankdienstleistungen mit modernen Fintech-Innovationen. Durch die Zugehörigkeit zur DB Privat- und Firmenkundenbank profitieren Kunden vom Zugang zum Filialnetz der Postbank und deren Partnerfilialen. Schade ist, dass Unterkonten nicht im Preis inbegriffen sind. Auch der Kundensupport war in unserem Test nicht zuverlässig genug.

bunq* überzeugt mit smarten Online-Banking-Features: Sie können beispielsweise bis zu 25 Unterkonten mit eigenen IBANs verwalten und eingehende Zahlungen automatisch kategorisieren. Allerdings ist bunq recht teuer, vor allem für eine Digitalbank, und die bunte Benutzeroberfläche ist Geschmackssache. Der Support könnte zudem besser sein.

Wenn Sie eine GmbH gründen, benötigen Sie von Anfang an ein passendes Geschäftskonto. Dort können Sie Ihr Stammkapital einzahlen und die geschäftlichen Finanzen Ihrer GmbH strikt von Ihren privaten Ausgaben trennen.

Die meisten Banken, die Geschäftskonten für GmbHs im Angebot haben, unterstützen auch GmbHs in Gründung. Manchmal gibt es für Gründer sogar spezielle Tarife, Angebote und Ressourcen.

Welches Geschäftskonto am besten für Ihre GmbH in Gründung ist, hängt von Ihren Bedürfnissen ab. Digitale Banken wie Qonto punkten mit benutzerfreundlichem Online-Banking, können aber bei den Banking-Funktionen in der Regel nicht mit Filialbanken wie der Commerzbank mithalten. Jene bieten einen größeren Funktionsumfang, sind aber meist etwas sperriger in der Bedienung.

In unserem Geschäftskonto-Vergleich haben wir einige der beliebtesten Anbieter getestet und in mehreren Kategorien miteinander verglichen. Einen Preisrechner, mit dem Sie das preislich beste Angebot für Ihr Nutzerprofil finden können, gibt es dort ebenfalls.